2019年7月(yuè)相要23日至24日，國家融資(zī)擔保基金調研組赴浙江省台州市開展專音村題調研，期間召開了專題座談會，實地走訪了台州信用保證基金店科運行中(zhōng)心等相關(guān)機構短動，現場考察了台州市金融服務信用信息共享平台，對台州信用保證基金運行情況進行了深船相入了解。現将有關(guān)情況介紹如(rú)下(xià)：錢拿

   一、基本情況

   （一）台州市社會經濟發展情況

   台州市地處浙江省沿海中(zhō農木ng)部，下(xià)轄椒江、黃岩、路(裡火lù)橋3個(gè)區和(hé)天台、仙居、三門3個(gè)下現縣，代管臨海、溫嶺、玉環3個(gè)市。全市戶籍人口605.40萬人，其外朋中(zhōng)市區人口162.50萬人。一是經濟相對發達。2018年，全科微市實現生産總值4874.67億元，居浙江省第5位，在全國地級市中(zhōng)算外排名44位；人均生産總值為80644元（按年平均彙率折算音兒達12187美元），其中(zhōng)市關裡區人均生産總值達到111645元（按年平均彙率折算達1購這6871美元），分别是全國人均水平的1.25倍和(hé鄉高)1.73倍。二是财強民富。2018年，全市财政收入745.19億元，在長三厭為角地級市中(zhōng)排名第八位。居民人均可(kě)支放好配收入為43973元，是全國平均水平的1.56倍。三是民營經濟活火林躍。經工商(shāng)注冊登記的市場主體就達5的近7萬家，其中(zhōng)小微企業(yè)14餘萬家、個體麗(gè)體工商(shāng)戶約40餘萬家。四是金融支撐員算較強。2018年末，金融機構本外币存款餘額8518.92億元，增長11.8%輛銀；本外币貸款餘額7354.34億元，增長14.7做我%。

   （二）信保基金情況

   作為民營經濟大市，台州市小微企業(yè)船可融資(zī)難、融資(zī)貴問(wèn)題比較突出。近年來，政府高度重舊要視小微企業(yè)融資(zī)服務工作，去刀将政府性融資(zī)擔保作為解決民營經濟、小謝女微企業(yè)融資(zī)難、融資(zī)貴問(wèn)題的重要政策工秒說具積極推進。2014年11月(yuè)24日，台州市在學習借鑒台花謝灣中(zhōng)小企業(yè)信用保證基金經驗謝快基礎上，成立了大陸首個(gè)“小微企業(yè)信用保證基坐吧金（以下(xià)簡稱信保基金）”并有效運營，成為該市緩解小微企業好拍(yè)融資(zī)難融資(zī)貴問(wèn)題的重大政策舉措間化。

   1、突出政策性看少導向。一是在出資(zī)方面，以政府出資(化雜zī)為主。台州信保基金由市、縣（市、區）政府出資(zī)和(hé)銀樂很行捐資(zī)設立，政府出資(zī)與銀行捐資(zī)的比例原則白森上為8:2。基金初創規模5億元。目前已到位資(zī)金9下舊.68億元，其中(zhōng)政府出資(zī)7.85億元，請務占基金财産總額的81.11%。二是在管理體制方面，以政府為主民放導。基金主管部門為市政府金融辦。基金設立空多理事會，由市政府金融辦分管副主任擔任理事長，市政從開府相關(guān)部門、縣區政府、捐資(zī得會)銀行等41個(gè)單位派出理事，共同管理基金。基金好謝委托台州市信保基金運行中(zhōng)心（以下(xià)簡稱運行中(zhōng學多)心）運營，實行基金理事會領導下(xià)的總經理負責制農快，并設信保審核委員會，具體負責擔保業(yè)務評審。運行中(兵藍zhōng)心是事業(yè)單位，作為非營利性社會組織，實行林開法人治理、企業(yè)化管理和(hé)市場亮光化運作。三是在業(yè)務政策上，以小微務資企業(yè)和(hé)“三農”為服務對象。實行單戶擔保限行相額，企業(yè)法人單戶擔保額度最高為800萬元，小自自微企業(yè)股東及個(gè)體工商(shāng)戶最高為30對歌0萬元，農戶最高不超50萬元。實行低收費，年化擔保費率為0劇黃.75%，且擔保客戶使用金額或期限未滿，外物可(kě)據實退費，部分政策類專項項目免收擔保費能著。實行低門檻準入，提供純信用擔保，無需抵押及第三方反擔保，且不收取保證金雨兵和(hé)擔保費之外的其他任何費用。控制融資(zī)成本，合作銀不媽行為企業(yè)提供優惠利率，捐資(zī)銀行的南這利率上限為年化8.5%，非捐資(zī)銀行的利率厭時上限為年化6.5%。

   2、實行以銀行為姐間主的業(yè)務合作模式。信保基金與金融機構的業(yè)務合作模式與現有常規的裡報銀擔合作模式有所區别，在獲取客戶、風險管控方面主要依托于合作銀行厭放。此模式在台灣稱為間接保證，即由合作銀行推薦借款人向運行中(zhōng)心開飛申請擔保，運行中(zhōng)心審核同意擔術到保後，銀行放款。運行中(zhōng)心和(hé)合作銀行分聽山别進行保後、貸後跟蹤管理。目前，信保基金推出的主要産品有一般保證、自主保證遠化、專項保證等三大類。其中(zhōng)一般保證産一這品，由銀行推薦單家客戶，信保基金逐筆開展風險審核，審核通(tōng)過鄉件後出具保函，銀行據此放款。該類業(yè)務占美草比最高。自主保證業(yè)務，由信保基金與合作銀行開計請展批量業(yè)務合作、約定總的代償額度，合作銀行自行把控授信綠知風險，信保基金批量承保并在限額内全額予以償付的擔保方式說匠。專項保證業(yè)務主要是配合政策實施或重點支兒刀持對象開發的專項擔保産品，是地方政府引導的抓手，起到放大政策杠杆效應的作用。

   3、建立政銀擔風險分擔書飛與補償機制。一是建立銀擔風險共擔機制。除自主保證業(yè)務外，信保基金與相水捐資(zī)銀行按8:2分擔擔保貸款風險公費，與非捐資(zī)銀行按6.5:3.5分擔風險；台外厭州信保基金提供的銀行信用保證額度不超過其淨值的15倍，合作銀行中(zhō們科ng)捐資(zī)銀行按不超過捐資(zī)額的時司100倍使用保證額度，非捐資(zī)銀行業(yè)務在保餘額開東控制到一定上限之内（擔保餘額總和(hé)不超過30億元）。二車商是建立持續資(zī)金補充機制。當信保基金代償金額達到基金哥都出資(zī)和(hé)捐資(zī)金額的50不黑%時，政府和(hé)銀行按比例及時補充資(zī)金。其中(zhō微費ng)，當縣（市、區）範圍内出現代償額累計超過當刀化地政府出資(zī)額的50%以上時，三區政府（包括開發區和(hé)集聚區）按實樹年際代償額的30%補充基金，其他縣（市）政府按實際代償額的50%補充基金美謝；當捐資(zī)銀行合作業(yè)務出現代償額累計超過捐資(上煙zī)額的50%以上時，捐資(zī)銀行按實際代償額的2黃美0%補充基金。同時，地方政府還承諾視信保基金運行情況、地方可(kě)要體用财力以及企業(yè)融資(zī)需求，定期或不定期對基金進行資(zī)金補跳土充。基金已經過四次資(zī)金補充，保證了融紅森資(zī)擔保業(yè)務可(kě)持續發展需要。三是納身人入國家和(hé)省級再擔保風險分擔。信保基金500萬元及以的費下(xià)融資(zī)擔保業(yè)務由技坐省再擔保集團按照其擔保責任的50%分擔風險，其中(z藍科hōng)分險責任占融資(zī)金額超過40%的，國家融資(zī)擔保基金給相鐘予20%分險。近年來，省級再擔保實際平均分險比例占信保基金擔保責任32%。還員

   二、運營成效

   （一）較好地發揮了政策性功能作用。台務照州信保基金運行四年多來，已累計承保2603司少7筆，承保金額275.10億元，服務客戶16133家。截止2019年6月頻會(yuè)末，台州信保基金在保餘額93.58億元，基金的擔保放大倍數達到9.6嗎銀7倍，是2018年全國融資(zī)擔保放大倍數司媽的5.1倍。專注服務小微，戶均在保83.40萬元，其中(zhōng)單戶擔保金知體額在500萬元及以下(xià)的融資(zī)擔保業(yè)務在保規什年模占比為90.91%、在保戶數占比為98.9%。受保客戶平均融資(z要雨ī)成本有效下(xià)降，累計為受保客戶節錯短省保費約6.2億元、降低貸款利息約10%。

   (二)有效控制了融資(z長慢ī)擔保業(yè)務風險。信保基金自成立以來，拍海累計發生代償70戶、代償金額7271.88萬元，累計代償率約0.54%。些司2019年6月(yuè)末，台州信保基金代償餘額占在學拿保餘額0.68%，折合成銀行貸款不良率約0.94%，與同期台州金融機構同類業(靜白yè)務平均不良率0.74%相比高出27風呢%左右。而全國融資(zī)擔保行業(yè)近四年代償率均樂匠超過3%，其中(zhōng)2018年末代風農償餘額占在保餘額為5.71%，說明台州信保基金融資(zī她民)擔保業(yè)務風險控制較好。

   （三）基本實現政兵爸策支持下(xià)的可(kě)持續發展。台州信保基金業(媽弟yè)務的不良率水平雖然高于台州市金融機構同類就頻業(yè)務不良率水平，但通(tōng)過地方政府出資見區(zī)、合作銀行捐資(zī)産生的增收，省級以上再擔保分事靜擔風險後，實現了自身可(kě)持續發展。台州信保基金運行以來累計實現議煙各項收入24433.15萬元，其中(zhōng)擔保費房紅收入15588.81萬元、資(zī)金運作收體開入8804.13萬元、财政補貼收入35.2萬元；累計實現各問聽項支出22201.91萬元，其中(zhōng)為站提取準備金12107.41萬元。累計實現稅前利潤2231.24萬元，要舞年均稅前利潤550多萬元。從運營資(zī)産質量看，至2018年末代償資(zī有視)産餘額為6378.61萬元，且撥備覆蓋率為189.關廠81%，扣除省級以上再擔保代償補償，實際撥備你是覆蓋率更高，基本實現可(kě)持續運營。

   三、經驗和(hé)啟示

   浙江台州信保基影他金模式取得初步成效，得益于區域經濟發展較快、民營經濟比較章數活躍、金融市場發展比較充分、金融生态良好等為融資(窗機zī)擔保業(yè)務發展奠定了堅實的經濟金筆間融基礎和(hé)廣闊市場空間，但也與地方政府對政府性融船鐵資(zī)擔保工作的高度重視及有效運作密不可(kě)分。具體體白什現在：

   （一）地方政府充分認識小微企業(yè)門謝和(hé)“三農”融資(zī)擔保的準公共屬性，并在擔保體問鐵系建設中(zhōng)積極發揮主導作用。政府性融資(zī時小)擔保作為政府積極發揮公共财政功能提供的準公共産品事身，本身就是彌補間接融資(zī)市場機制失靈的一種工具，它的可都放(kě)持續發展是建立在外部長期資(zī)金補充、風險補償醫報、擔保費補貼和(hé)财稅優惠等配套政策支持的基礎上，需要地方政府全方笑喝位支持，才能實現支小支農、服務地方經濟發展的目的。台州市政下林府近四年來：一是加大資(zī)金投入。信保基金的80%以上資(zī)金來自醫技政府，四年基金規模接近實現了倍增，後期還将加大保費補貼和(hé)出資(zī)等短見支持力度。二是堅持政策性定位。要求信保基金不以盈利為目的，不南北偏離(lí)主業(yè)，聚焦小微企業(yè)和兒聽(hé)“三農”，突出開展小額擔保，對運營中(zhōng)心不考核營利指近這标。三是強力推動(dòng)銀擔合作。針對銀街筆擔合作地位不對等、合作不暢的普遍狀況，地方家數政府以強有力的行政推動(dòng)，引導地方法人銀行首先落實捐資(z拍房ī)和(hé)分險責任，有力地促進了區域内銀擔深入合作。四是呢煙推進信用體系建設。市政府推動(dòng)建立了市金融服務信用信息習謝共享平台，彙集市場監管、國稅、法院、房(fáng)管、國土(tǔ雪討)等15個(gè)部門覆蓋的50多萬戶市場主體信用信息，為信保基快影金開展融資(zī)擔保服務提供良好的金融生态環境支撐。

   （二）市場化運行機制是政府性融資門慢(zī)擔保可(kě)持續發展的内生動(dòng)力。政府性融資(z弟日ī)擔保是紮根于市場經濟的一項政策性服務，其管控風子慢險、提高效率的環境和(hé)路(lù)徑與商(shāng)業(y男從è)化金融機構、普通(tōng)工商(shāng)企業(yè)沒慢公有兩樣，要充分發揮其财政杠杆的功能效果，必須建立在市場綠下化運營機制基礎上，而不能簡單采用以行政手段配計懂置資(zī)源的方式。必須堅持“政策性定位，市場化運作”市秒的原則，充分運用市場化機制的管理方式，才能在開拓業(yè)務的同時有效防控風微哥險，實現基金的可(kě)持續發展。一是用市場化運營機制打造高效的件吧基金運營機構。台州運行中(zhōng)心聘用職業志城(yè)經理人擔任總經理，組建了一支市場化業(yè)務專業(相朋yè)管理團隊，建立健全内部管理制度，并根據當地經濟發展水平和不年(hé)相關(guān)金融機構的薪酬标準确定員工薪訊風酬水平，建立了有效的激勵約束機制。二是建店件立市縣（區）一體化運營的組織形式。台州市在融資(zī)擔保體系建設空金上沒有采用常規套路(lù)，即按行政層級建立市、縣區兩級獨立運行的融資(服海zī)擔保機構，而是在基金運營中(zhōng)心本部設立呢器3個(gè)管理部門服務3個(gè)市區，在6個(gè)縣（市）設立非志雪獨立法人的分中(zhōng)心，實行一體個快化運營管理，規避了縣區普遍存在的缺少(shǎo)人才、行政幹預嚴家事重缺少(shǎo)市場化運營環境等短(duǎn)處和(hé)日拍痛處，既較好地處理了“政策性導向”與“市場化運作”的矛盾，又降低了成本，提高了雜數運營效率。三是建立适應市場環境的風險識别和(hé)控費了制體系。由于建立了市場化運作機制，管理團隊根據小微企業(yè)貸款的特歌妹點，建立了較為完善的業(yè)務管理制度和森拿(hé)流程，如(rú)針對小微企業(yè)盡調分析更重視軟信息和(hé舞街)定性信息，交叉驗證企業(yè)經營情況，提購電出“三品三表”，即人品、産品、抵押品，水表、電表服亮及納稅報表等，并注重實地調查、保後管理。從實踐看，取得了較好個訊的效果。

   （三）信用保證基金模式可(kě)有新懂效地避免當前政府性融資(zī)擔保存在的體制機制缺陷。目前，我國的政腦拍府性融資(zī)擔保公司存在公司制和(hé)基金制（賬戶或女現合夥）兩種形式，多以公司制存續。從更有利于财政功能作用發揮來看，基金妹說模式比公司制更合适一些。一是可(kě)以避免政策因素制約。當吧學前，由于我國的政府性融資(zī)擔保機構行業(yè)發展時間較短機大(duǎn)，相關(guān)政策制度仍在沿用商(shāng)業(近見yè)化擔保機構業(yè)務的現有制度。特别是媽場當前政府政府性融資(zī)擔保機構尚沒有所得稅優惠政策支持大男，一方面使得政策性融資(zī)擔保業(yè)務依靠自空得身難以實現收支平衡，另一方面在業(yè)務風險尚未完全釋放體學前還要面臨大量所得稅負擔，從而惡化了政策通如性融資(zī)擔保業(yè)務不可(kě)持續狀況。而采用基金制模式，可(k照志ě)以與委托運行機構實行财務分開核算，融資(zī)擔保業(yè)船志務主要收支進入基金，受托運營機構僅對受托運營獲得的管理費收入和(慢議hé)日常行政運轉支出進行核算，這樣可(kě)有效減少(shǎo)稅收負為的擔。此外，基金制還可(kě)有效規避營利、要弟國有資(zī)産保值增值等方面考核要求，資(zī)金投入也可(月們kě)不需區分資(zī)本投入和(hé)風險補償投入，靈活性較大市靜。二是基金制可(kě)增強政府主導性。信保基金的理事會機制，可(kě)以較好問離地發揮密切聯系政府部門和(hé)聯系廣泛的優勢，能夠與諸多政府部門直接溝通(t要都ōng)對話，直接承接政策，體現政府意圖，不易異化為西物營利性機構。現有很多公司制機構，尤其是作為普通年畫(tōng)國有企業(yè)子(zǐ)公司存在，不僅機構定位與母公司差喝劇異大、功能作用得不到發揮，而且缺少(shǎo)與政府部門對接通(tōng)雨化道，很難有效承接政策。

   台州信保基金經過四年多運行，在積極坐房發揮财政杠杆作用支小支農方面已經取得了一定成效，但政府性融資(zī近空)擔保作為政府發揮公共财政功能的新事物，台州信保基年自金也面臨持續資(zī)本補充、管理模式調整等方面的問(wèn)題，我們将持線姐續關(guān)注台州信保基金的後期發展情況，保持跟蹤了村光解。