第一章  總則

   第一條 為規範國家融資(zī)擔保基金有限責任公司（以下身湖(xià)簡稱國家融擔基金）與省級再擔保機構業(yè)務合作鄉廠，推動(dòng)形成“國家融資(zī)擔保基金微家—省級再擔保機構—轄内融資(zī)擔保機構”三級架構與商(shāng少火)業(yè)銀行共同參與的融資(zī)擔保玩匠風險分擔機制，支持小微企業(yè)、“三農”、創業(yè她窗)創新及符合條件的戰略性新興産業(yè)發展，土制根據《融資(zī)擔保公司監督管理條例》（國務院令第683号）、《國務腦服院關(guān)于促進融資(zī)擔保行們空業(yè)加快發展的意見》（國發〔2015〕43号）、《國銀拍務院關(guān)于國家融資(zī)擔保基金設立方案的批複》（國話媽函〔2018〕58号）等相關(guān)規定愛畫和(hé)《國家融資(zī)擔保基金有限責任公要風司章程》的有關(guān)規定，制定本辦法。

   第二條 本辦法所稱再擔保業(yè)務是指原擔保人以繳付再擔保費為代價，将部分擔保風險責愛光任轉移給再擔保人，當原擔保人履行代償責任後，再擔保人按約定木地向原擔保人履行一定比例風險補償責任。原擔保人向債務人追償所得年東，再按再擔保人承擔的風險責任比例給予返還。

   本辦法所稱國家融擔基金開展的再從朋擔保業(yè)務是指國家融擔基金為省級再擔保機構的再擔保業刀村(yè)務分擔一定比例風險責任。

   本辦法所稱省級再擔保機構是指經省、直轄市書公、自治區、計劃單列市人民政府及其有關(guā習章n)部門或有資(zī)格的機構确認，承擔本行政區域再擔保服務職責的厭吃省級擔保、再擔保機構。

   本辦法所稱的原擔保業(yè)務，是指融資(zī)擔保我煙機構直接為債務人的債務融資(zī)提供擔保，頻物當債務人未依約履行到期債務時，依約承擔代為清償高腦義務的融資(zī)擔保業(yè)務。

   本辦法所稱原擔保機構是指開展原擔保業自紅(yè)務的融資(zī)擔保機構。

   本辦法所稱授信額度，是指國家融擔基金核定老月與省級再擔保機構開展合作的融資(zī)擔保額度（含看家金融機構等債權人承擔風險責任部分，下(xià)同）。

   本辦法所稱小微企業(yè)，是指符合《關(gu微街ān)于印發中(zhōng)小企業(yè)劃身玩型标準規定的通(tōng)知》（工信部聯企業(yè)〔2011〕30國窗0号）規定的小型、微型企業(yè)、個(g算理è)體工商(shāng)戶，還包括小微企業(yè)主，以及與前者冷現規模相當的、經其他政府機構登記的非企業(yè)經濟組織。

   本辦法所稱“三農”是指經工商(北機shāng)登記的縣域企業(yè)，從事農、林、牧匠去、漁業(yè)行業(yè)以及農産品加工的企業(yè)、農用物資(zī)和村家(hé)農副産品流通(tōng)企業(yè)等，還包括農戶、新型短南農業(yè)經營主體，以及經其他政府機構登記的非企業(yè)經濟吧少組織。

   本辦法所稱創業(yè)創紅業新市場主體，是指從事創業(yè)創新的取得人社部門等認證的城鎮登記失業(yè)木作人員、就業(yè)困難人員、複員轉業(yè不女)退役軍人、刑滿釋放人員、高校(xiào林唱)畢業(yè)生、化解過剩産能企業(yè)職工和(朋友hé)失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創業(yè)頻到農民工、網絡商(shāng)戶、建檔立卡貧困人口；取得農業(yè)說船農村(cūn)部門等認證的農村(cūn)“雙創”園區（基地商地）、取得科技部門等認證的孵化機構和(hé)衆創空間、河頻取得工信部門等認證的“專精特新”中(zhōng)小企業(yè)；從事創請物業(yè)創新的科研人員、歸國和(hé)外籍車話人才，為創業(yè)創新提供支撐的科技園區、“互聯網+”創新創業(yè算道)服務體系和(hé)創新創業(yè)公共服務平台，以及高務小校(xiào)科研院所、科技型企業(yè)等載體。

   本辦法所稱戰略性新興産業(yè)，是指《國務院關(紅放guān)于印發“十三五”國家戰略性新興産業(yè)發展規劃的通店城(tōng)知》（國發〔2016〕67号）明确的5大領域8個(gè西民)産業(yè)，40個(gè)重點方向下(xià)174個紙河(gè)子(zǐ)方向、近4000項細分的産品和(h長來é)服務，并以取得國家發改部門立項為準。

   本辦法所稱代償率，其計算公式為：代償率=當年累好來計發生代償的原擔保項目融資(zī)金額未清償本金（即貸款本金扣除債務人理體已清償部分）/當年累計備案的原擔保業(yè)務融資(zī)金下大額。不同于融資(zī)擔保行業(yè)監管部門确定的“代償率”指我腦标統計口徑。

   第三條 國家融擔基金開展再擔保業(yè)務，應當遵循以下火西(xià)基本原則：

   （一）堅持政策性。按照冷文國務院對國家融擔基金的要求和(hé)定位，基金堅持以服務小微頻在企業(yè)和(hé)“三農”主體為主業(yè)我車，對接小微企業(yè)金融扶持政策，聚焦單戶融商空資(zī)在1000萬元以下(xià)的小微企業(yè)，不盲目信女擴大業(yè)務範圍，不為地方政府或融資機就(zī)平台舉債提供擔保，加強合作機構準入審查，有條件有動看步驟地開展再擔保業(yè)務合作。

   （二）體現針對性。國家融擔基金根據國家湖問宏觀調控和(hé)社會經濟發展需要，針對不同區域、不同服務群體、不信員同經濟金融環境，提供有針對性服務，更好地發揮政策傳理讀導作用。

   （三）責權利對等。件森作為原擔保業(yè)務的直接利益主體和(hé)風險了下管控主體，債權人、擔保人應共同管理風險、分擔風計時險。國家與省兩級再擔保機構也要參與風險防老中控，防止權利與義務失衡，滋生操作風險。

   （四）批量式合來他作。國家融擔基金與省級再擔保機構業(yè)務合作，為一定期限内符合學西條件的業(yè)務整體批量合作，不針對某一具體原擔保項目開展再文什擔保業(yè)務合作。

   （五）穿透式管白嗎理。省級再擔保機構應加強對原擔保機構的準入管理和(喝但hé)後續監督。國家融擔基金和(hé)省級再廠什擔保機構對履行了再擔保代償補償責任的原擔保業(yè)是木務，按比例進行随機抽查，凡不符合條件的，應收回代償補償資(zī)金。

   第四條 國家融擔基金再擔保業(yè)務部（以下(xià)簡稱再擔保你能業(yè)務部）牽頭負責對省級再擔保機構的合作管理，包括合作準入與授信男離管理，合同簽訂，業(yè)務備案，再擔保業(yè)務和(hé)理相合作機構保後管理，再擔保費收入計算和(hé)催收雨電，代償補償辦理，跟蹤代償補償項目後續追償情況，辦理代償項議術目的追償收入分配，代償補償損失核銷審核以及統計分析哥很等。

   國家融擔基金風控合規部（以下跳知(xià)簡稱風控合規部）負責對外合作協議、合同的法律與合規審查，對再擔保業去工(yè)務的合規性監督，組織代償補償項目的稽核審員下計。

   國家融擔基金财務管理拿開部（以下(xià)簡稱财務管理部）負責再擔保費收取、代償補償那畫資(zī)金撥付、代償補償損失核銷等業(yè)務的會計核算工作。

   第五條 國家融擔基金牽頭推進銀擔合作，與全國性銀行業(yè)金融機構開展總對總合作小去，并推進合作銀行分支機構與地方擔保、再擔保機構開展深入合樹鐘作，逐步形成“國家融擔基金-省級再擔保機構-轄内融資(zī)擔保制會機構”三級架構與商(shāng)業(yè)銀行共同參與的融資(zī)擔保中站風險分擔機制。

第二章  合作機構準入與授信管理

   第六條 省級再擔保機構申請與國家融擔基金開展再擔保業(yè)務合作。應當符合以下(人妹xià)條件：

   （一）依法設立，履行本行政區域内再擔保服務職能應得到我腦本級政府及其相關(guān)部門，或有資(zī)格的機的制構确認。

   （二）公司治理完善，法定代表人和樹從(hé)高級管理層為專職人員，有與業(yè)務發展相适應冷行的專業(yè)管理隊伍。

   （三）有較為完善的再擔保管理制度、内部控制制度計兵及業(yè)務操作流程，對原擔保機構有準入、管理要求。

   （四）有能夠履行再擔保責任及擔保責任的資(錯購zī)本實力和(hé)流動(dòng)性安排。

   （五）有地方政府的風險補償政策支持。玩些

   第七條 省級再擔保機構需報送以下(xià)合作申請材料：

   （一）再擔保合作申請書。

   （二）本級政府及其來體相關(guān)部門或有資(zī)格的機構對其履紙妹行再擔保職能的确認材料。

   （三）省級再擔保機構近兩年考核指标及機構内志慢部激勵約束機制情況。

   （四）省級再擔保機構基本信黃情況，整體業(yè)務發展、風險控制及内部管理情況的綜合報告，以及開展如女的支小支農業(yè)務及風險情況。

   （五）省級再擔保機構股東吃人、董事會、監事會及高級管理層組成人員基本情況。

   （六）本區域再會空擔保體系建設情況報告，包括加入再擔保的原擔保機構覆物火蓋情況、總體淨資(zī)産、擔保業(yè)務規模些為及風險控制情況，以及支小支農業(yè)務占比等情況。

   （七）地方政府車小政策支持情況說明，包括對擔保、再擔保機構注資(zī)音書、風險補償、擔保費補貼等情況。

   （八）最近年份經審計的财務報告及最近一期财務小兵報表及主要科目明細。

   （九）其他相關(guān)去舊材料。

   第八條 再擔保業(yè)務部負責統一依規受理省級再擔保機構合作申請，并負責盡職調查黑湖。

   盡職調查的主要内容包括但不限于以下(xià)銀話方面：

   （一）基本概況。包括機構曆史沿革，股開光權結構及主要出資(zī)人情況，公司治理結構及内部唱木組織機構、業(yè)務管理制度和(hé)激勵約束機制建設；近兩年目标考核、外弟信用評級、獲取榮譽情況等。

   （二）業(yè)務發展木女及風險管控情況。包括業(yè)務構成，再擔保業(y友公è)務發展及風險控制等主要指标，内部管理情況。

   （三）财務情況。包括資(zī)産負債情況，朋明尤其是資(zī)産結構、應收代償款及其他應收款項情況，風險撥備情況通北，重大負債情況。

   （四）再擔保成員總體錯事情況。包括加入再擔保的原擔保業(yè)務模式；近兩年在保規媽雜模、應收代償款餘額及同比增減情況，符合國家政策導放那向的業(yè)務占比情況，實際執行擔保費率情況；淨資(zī)産規模，美花融資(zī)擔保業(yè)務放大倍數，代償能力。

   （五）地方政府重視程度及政策支持問年情況。包括資(zī)本金注入和(hé)補充章綠、代償補償資(zī)金安排、保費補貼等。

   第九條 再擔保業(yè)務部負責起草盡職調查報告。盡職調查報告要有明确開車結論，包括對申請合作機構經營管理的規範性、功能作用發揮的充分性、經營風險這家的控制能力、代償能力以及地方支持政策等方面進行錯司評價；拟定合作方案，并根據再擔保機構及其轄區融資(zī)擔保機構淨在又資(zī)産、在保餘額（尤其是小微企業(要山yè)和(hé)“三農”等普惠領域在保餘額）、應收代償款餘額占在保餘哥子額比例、代償率，以及銀擔合作情況等因素，拟定授信額度。

   盡職調查報告經湖好風控合規部審查并出具意見後，按程序報分管領導批示并提交熱中公司風險評審委員會審議後，報總經理審批。

   第十條 對符合條件的省級再擔保機構合作申請，國家融擔基金應予以批準，并簽河老訂合同。

   第十一條 國家融擔基金對省級再擔保機構設置合作授信額度，有效期為一個(gè)合作多藍年度。每一個(gè)合作年度屆滿前1個(gè)月新也(yuè)，國家融擔基金可(kě)根據雙方業(yè放線)務合作、風險控制、支小支農融資(zī)擔聽生保業(yè)務占比以及省級再擔保機構業(yè)務司家發展需要等情況，确定下(xià)一個(gè)合作年度還時授信額度。

   省級再擔保機構獲授信後，一個(gè來短)合作年度内未開展業(yè)務合作的，須重新履行美風準入程序，才能開展業(yè)務合作。

   第十二條 國家融擔基金每年向合作各方通(tōng)報金融機構、冷照再擔保機構等合作機構名錄及合作内容、方式、額度、期限等。省級再擔保機朋頻構退出再擔保合作的，自退出之日起5個(gè)工作日内，麗醫國家融擔基金将名單通(tōng)報至各直接合作的銀行業(yè短玩)金融機構總部。

   第十三條 合作期間，當再擔保業(yè)務風險超過警戒水平的，國醫件家融擔基金有權要求省級再擔保機構對原擔保機構進行業見還(yè)務指導和(hé)風險監管，加強整改。

   如(rú)發現省級再擔保機構出現如(rú)下(xià西少)任何一種情形，應暫停其新業(yè)務辦理：爸船

   （一）出現重大違反合同行為，或存在故章頻意提供虛假材料等情形。

   （二）合作年度代償率超過警戒水平美明，經整改，風險未得到有效緩解的。

   （三）對原擔保嗎從機構無力履行代償補償責任或無力履行代償責任的。

   如(rú)省級再擔保機構出現失信被執行或發生重大經用相營風險，影響持續經營的，國家融擔基金應解除《再擔門家保合同》，終止合作。

   第十四條 每個(gè)合作年度結束後，國家融擔基金對省級再擔保機構的公司治理結構、經營森一狀況、合作業(yè)務合規性等進行綜合評價，為下(x鐘作ià)一年合作提供依據。

第三章  業(yè)務條件

   第十五條 申請國家融擔基金給予再擔保的業(yè)務應符合以下(xià拍兵)條件：

   （一）原擔保對象為舞放小微企業(yè)、“三農”和(hé)創業(yè森但)創新等市場主體，以及符合條件的戰略性新興産業(yè藍和)項目。納入再擔保合作的原擔保業(yè)務，支小支農擔保金黑靜額占全部擔保金額的比例不得低于80%，其中購話(zhōng)單戶擔保金額500萬元及以下(xià)的占比不得低于5她鐵0%，初期達不到要求的，合作機構要制定計劃或作出承諾。

   （二）原擔保費率不高于2%/年，并逐步降間她低到1%以下(xià)。

   （三）融資(zī)渠道為經國家們農監管部門批準的銀行業(yè)金融機構。

   （四）原擔保業(yè行快)務不屬于為政府債券發行提供擔保，不屬于為政府融資(腦要zī)平台融資(zī)提供增信擔保的業(yè又聽)務。經銀行業(yè)金融機構審核，擔保後符合信貸支持政策的。

   

   （五）原擔保對象在被擔保前兩冷服年不存在失信被執行等重大不良信用記錄。

第四章  風險分擔與收費

   第十六條 國家融擔基金按照原擔保項目融資(zī)金額（含債權人承擔風險責任部分）的20%多議，分擔省級再擔保機構再擔保責任。省級再擔保機構對原擔保業(yè)務子訊實際承擔的風險責任，原則上應不低于20%。

   第十七條 原擔保項目融資(zī)金額（含債權人承擔風險責任部分）在500萬元及以下廠山(xià)的，再擔保費率為0.3%/年，其中(zhōng)100萬城低元及以下(xià)的免收再擔保費；超過500萬區一元的，再擔保費率為0.5%/年。專項業(yè問那)務收費标準另行規定。

   再擔保費計算公式：

   國家融擔基金收取的再擔保費總額=原擔保項目融資(zī)金額×再擔保責任比匠吧例（風險責任比例）×再擔保費率×（自主債權起始日友弟期（含）至主債權到期日期（不含）止的實際天數）／365。

   再擔保費一般按年收取。再擔保期限短(duǎn厭能)于18個(gè)月(yuè)的，再擔保費一次志秒性收取；超過18個(gè)月(yuè)的，分年收取，分年收取的學姐各筆再擔保費按照當年實際天數計算。若因備案信息填寫問(wèn)題導緻當期再海體擔保費收取有誤，可(kě)在下(xià)期予以調整。你報

第五章  業(yè)務備案與保後管理

   第十八條 原擔保機構在國家融擔基金與省級再擔保機構合作期間新發生文火的原擔保業(yè)務，經省級再擔保機構履低站行相關(guān)手續，由省級再擔保機構向國家話費融擔基金申請備案并繳納再擔保費，國家融擔基金對備案的業信來(yè)務按合同約定履行代償補償責任。

   第十九條 國家融擔基金對再擔保業(yè)務實行批量備案。省級再擔保機構玩民于每季度首月(yuè)30日前（節假日順延），将上季度納入技用其再擔保的原擔保業(yè)務明細集中(zhōng)轉報國家融擔基金，并繳納再林報擔保費。省級再擔保機構如(rú)有特殊情況，需要延期備案業(y看訊è)務的，需向國家融擔基金提交書面申請并說明具體原因，員少待國家融擔基金同意後方可(kě)進行業(yè)務備案。跨年度擔保業看黃(yè)務，分年報送業(yè)務明細。

   第二十條 再擔保業(yè)務部負責業(yè)務備案及合作機構保後管理。包括接收月土再擔保業(yè)務報備信息，建立再擔保業(yè)務台賬制樹，對報備信息和(hé)合作機構進行事後核查和(hé)監督，配合财務管西暗理部對再擔保費收繳信息進行核對，确保每批業話務(yè)務再擔保合同關(guān)系落實；定期按區域、飛校債權人對再擔保業(yè)務進行分類統計分析，向合作機構進行到讀通(tōng)報；對風險較高的省級再擔保機構、銀行業能話(yè)金融機構，國家融擔基金定期加強溝通(tōng)，研究加強風險票文控制措施。

   第二十一條 風控合規部負責定期對再擔保業(yè)務台賬進行抽查，對照國家融擔基林但金有關(guān)業(yè)務管理制度進行合規性審查，也可資我(kě)赴原擔保項目現場核查；不定期調查了解省級再擔保機構業(yè)務謝務和(hé)合作機構管理制度及執行情況。

第六章  再擔保責任履行與追償

   第二十二條 省級再擔保機構根據約定時間按季度向國家融擔基金申報代白綠償補償。報送資(zī)料包括代償補償申請、代償補償項目明細表、省級再擔保機構窗報代償補償支付憑證、債權人出具的代償通(tōng)知謝現書、原擔保機構已經履行代償責任的确認書或者其他證明材料、原擔保機構代懂生償支付憑證等。

   對于專項業(yè)務，需由國家融擔基金與省級再擔保中靜機構共建風險資(zī)金池的，按另行約定南問程序履行代償補償審核和(hé)資(zī)金撥付手續。

   國家融擔基金受理代償補償林票申請後，原則上20個(gè)工作日内完成審核審習鄉批工作；需經公司風險評審委員會審議的，可(k著自ě)适當延長審核時間。

   第二十三條 再擔保業(yè)務部負責對代償補償申請進行審核并出具意見，經玩什公司審核通(tōng)過的項目，填寫《支付憑單》交财務管理部付款；對刀術不予補償或暫不補償的項目，應書面通(tōng)知省級再擔保機構，并說明原因。風分術

   

   控部合規部負責對代償補償項目進行多紙合規性審核。财務管理部負責代償補償資(zī)做討金的撥付。

   再擔保業(yè)務部将代償補償情況線了定期向公司領導集體辦公會報告。

   第二十四條 風控合規部負責對代償補償工作進行稽核審計監督，按照不低于年度代償補償金媽森額的20%對代償補償項目進行審計稽核。對稽核審計發現的問(wèn)花兒題，應向省級再擔保機構提供調查結論及相關(guā學白n)證據，需要退回代償補償資(zī)金的，責令省級再擔保機構全額退回。給國姐短家融擔基金造成損失的，還應要求省級再擔保機構予以賠償。

   第二十五條 國家融擔基金委托省級再擔保機構參與代償補償項目的處置工作。對擔保代償技拿項目依法追償所得，在扣除相關(guān)費用後，各方按約少資定比例分配。國家融擔基金應分回的部分，由省可有級再擔保機構負責定期轉入指定賬戶。

   第二十六條 财務管理部定期會同再擔保業(yè)務部對再擔保業(y能子è)務代償補償損失辦理核銷手續。

   第二十七條 再擔保業(yè)務部負責牽頭對國家融擔基金再擔保業(來笑yè)務進行總結，對有關(guān)業(yè)務模式和(h金外é)管理制度進行檢查，提出改進措施。報公司管理層審議。

第七章  附則

   第二十八條 省級融資(zī)擔保再擔保機構開展的融資(zī)擔保業(yè)務與國家融擔基商外金開展再擔保業(yè)務合作，參照本辦法執行。

   第二十九條 省級再擔保機構為轄内原擔保機構提供一般保證責任再擔保服務的，國家融擔基美月金與之合作辦法另行規定。

   第三十條 國家融擔基金與省級融資(zī)擔保再擔保機構開展銀擔“總對總”批量船跳擔保業(yè)務合作，相關(guān)業(yè)務管理制度另行明報制定。

   第三十一條 本辦法自印發之日起施行。《國家融資(zī)擔保基金有限責任公司再擔短時保業(yè)務管理辦法（試行）》（國融擔〔2018〕2号筆有）同時廢止。