各市、縣（市、區）地方金融工作部門、财政局：

   現将《浙江省政府性融資(zī)擔保機構小微企業(y訊路è)和(hé)“三農”融資(zī)擔保業(yè)務盡職免責工作指引》印發給如金你(nǐ)們，請遵照執行。

   請各市、縣（市、區吧朋）地方金融工作部門将本通(tōng)知發至轄内政府性融資(zī)擔保村計機構。

省地方金融監督管理局 

省财政廳      &n和聽bsp;  

2019年12月(yuè)26日  飛暗   

第一章  總則

   第一條  為建立健全小微事影企業(yè)和(hé)“三農”融資(zī)擔保業(yè)務盡職免責機城藍制，推動(dòng)政府性融資(zī)擔保公司加大融資數拿(zī)擔保服務，根據《融資(zī)擔保公司監督管理條例》（國務院第683号但光令）及四項配套制度、《國務院辦公廳關(guān)于有效發揮政府性融資(zī)內票擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和(hé)“中業三農”發展的指導意見》（國辦發〔2019〕6号）呢話、《中(zhōng)國銀監會關(guān)于進一步加強商(shāng公科)業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職都哥免責工作的通(tōng)知》（銀監發〔2016〕56号）、樹城《浙江省人民政府關(guān)于推進政策性融資(zī)擔保體系建設的從歌意見》（浙政發〔2015〕32号）等法律法規和(hé)文(wén)件規定數知，制定本指引。

   第二條  小微企業(謝商yè)和(hé)“三農”融資(zī)擔保業生區(yè)務盡職免責是指納入全省政策性融資(zī)擔保體系的政府性擔保公地志司在小微企業(yè)和(hé)“三農”融資(zī)擔保（再玩短擔保）等政策性融資(zī)擔保業(yè)務出現代償損煙家失後，經過有關(guān)工作流程，有充分證據表明，融資(zī)擔保刀愛機構及相關(guān)工作部門和(hé)工作人員按照有關(guān)法律離木法規以及擔保機構内部管理制度勤勉盡職地履行了職責的，應免除其全部或員分部分責任，包括内部考核扣分、激勵性薪酬扣減、行政處分等責任。

 

   第三條  盡職免責适用于納行報入全省政策性融資(zī)擔保體系的政府性融資(zī)擔保公司在小微企業(yè)章業和(hé)“三農”融資(zī)擔保（再擔保）業(yè)話科務辦理等環節中(zhōng)承擔管理職責和(hé)直接辦理業(yè)務的部門及東去其工作人員，包括但不限于擔保公司及其負責人、評審委員討作會成員和(hé)直接辦理業(yè)務的部門及其工作人員。

   第四條  盡職免責适用于出現代償損失的融資身妹(zī)擔保（再擔保）業(yè)務。

第二章  盡職要求

   第五條  政府性融資(zī)擔保公章新司應當根據國家有關(guān)規定和(hé)行業(yè)監管要求，建立健全動妹小微企業(yè)和(hé)“三農”等政策性融資(zī)擔保鐘紅（再擔保）業(yè)務管理制度，做到“盡職了要要求”有章可(kě)依。

   第六條  政府性融資(zī)擔保公司相樂大關(guān)負責人、管理人員和(hé)工森音作人員在履行各自崗位職責過程中(zhōng)，應當按照國開嗎家法律法規和(hé)公司内部管理制度所規定的程序和(hé)内容實施規地呢範化操作，且不存在違反對擔保機構忠實義務的行為。

第三章  免責情形與問(wèn)責要求

   第七條  政府性融資(zī關黃)擔保公司工作人員應秉承真實、審慎原則，不受任何因素幹擾，獨立履行職聽土責；對其近親屬等關(guān)系人申請的業(yè)務，應遵循回避原則。

   第八條  政府性融資(zī)擔保公有服司開展小微企業(yè)和(hé)“三農”融下科資(zī)擔保（再擔保）業(yè)務年度代償率未超過5%的，在不違反有關(g家道uān)法律法規和(hé)内部規章的前提下(xià)，該年度發生的代償，原土外則上不追究公司負責人或相關(guān)部門管理人員的領導或管理責任。

   第九條  政府性融資去兒(zī)擔保公司業(yè)務工作人員在不違反有關(guān)法律法規和(hé報森)内部規章的前提下(xià)，符合下(xià)身我列情形之一的，在責任認定中(zhōng)可(kě)免除體人全部或部分責任。

   （一）在債務人但為缺乏抵質押物的情況下(xià)，政府性融什她資(zī)擔保公司經決策同意債務人提供的反擔保物不足值或降低債務人反擔保要上員求的；

   （二）自然災害、國北新家重大政策調整等不可(kě)抗力因素導緻政策性融資(zī)擔們場保業(yè)務發生代償，且相關(guān)工作人員在風險發生後及動空時揭示風險并采取風險化解措施的;

   （三）由于動(dòng)植物疫病導緻政策性站要融資(zī)擔保業(yè)務發生代償，且具備縣級以上植保、獸醫等權威機構認定公河出具的證明材料的；

   （四）債務人因遭空美受重大災難導緻政策性融資(zī)擔保業(yè)務發生代償，如(rú)火木技災、重大交通(tōng)事故、重病、意外藍子死亡等，且具備證明材料的；

   （五）擔保貸款本金已還清或大部分還清、僅因少(s那北hǎo)量欠款欠息造成政策性融資(zī)擔保業(yè)務理書發生代償，并已按有關(guān)管理制度積極采取追索措施的;

   （六）對已經發生代償的政策性融資(zī)擔廠服保業(yè)務，在規定期限内，經過積極追索收回了全部或大部分代償金額的；

   （七）因工作調整等移交的擔保存量授信業(錢藍yè)務，移交前已暴露風險的，後續接管的工作人員在風險化解機相及業(yè)務管理過程中(zhōng)無違規失職行為；移交唱還前未暴露風險的，後續接管的工作人員及時發現風險并采取我舊有效風險化解措施的;

   （八）參與集體決策的工作人員明确提出不同意見公亮（有合法依據），經事實證明該意見正确，且該項決策與擔保業(yè)務風快體險存在直接關(guān)系的；

   （九）在檔案或業(yè)務流程中(zhōng)有書那嗎面記錄、或有其他可(kě)采信的證據表明工作人員對不符合當時有關(gu市就ān)法律法規和(hé)内部規章的業(yè)務曾明确提出反對意見，或對債一很務人風險有明确警示意見，但經上級決策後業(yè)習放務仍予辦理且造成政策性融資(zī)擔保業(yè)務代償的；

   （十）其他無充分證據證明工作人員未按照有關(guān人新)法律法規和(hé)内部規章實施規範化操作或未勤勉盡職的情形。

   第十條  直接飛內辦理業(yè)務的工作人員存在以下(xià)失職或違規情節的，金玩不得免責：

   （一）有證據證明管理人員或經辦人員違反懂林了有關(guān)法律法規和(hé)内部規章，且造成政策性融資(高工zī)擔保業(yè)務發生代償的；

   （二）有證據證明管街街理人員或經辦人員弄虛作假、與銀行工作人員或債務人内外勾結、故意隐瞞真實情況騙取信到擔保授信的；

   （三）在擔保授信過著森程中(zhōng)向債務人索取或接受債務人經濟利益的現媽；

   （四）發現債務人信貸資(zī)會請金用于國家産業(yè)政策禁止和(hé)限制的項目及其老劇他違法違規項目，未及時采取必要措施緻使發生代償的；

   （五）發現債務人發生重大變化和(hé)突發事放樂件，未及時報告、進行實地調查和(hé)采取必要措施西票緻使發生代償的；

   （六）政策性融資(zī)擔保業(y雜笑è)務出現風險後，擔保授信業(yè)務工作人員未與銀唱作行等金融機構授信業(yè)務工作人員有效溝通訊聽(tōng)信息，共同制定和(hé)實施務鐵清收方案，而是相互推诿，延誤清收時間，緻使發影國生代償的；

   （七）發生代償後，擔保器紅授信業(yè)務工作人員怠于追償，以緻損失擴大的；

   （八）其他違反有關(煙議guān)法律法規和(hé)内部規章的行為。

第四章  盡職免責工作流程

   第十一條 黑水 政府性融資(zī)擔保公司應當成立盡職免責花唱調查認定工作小組（以下(xià)簡稱“工作小組”），負責盡街舊職免責的調查、認定和(hé)處置工作。工作小組一般由公司監事（會）負責人牽頭，鄉做公司紀檢監察負責人，審計、财務、相關(guān)業慢爸(yè)務部門負責人等（應當回避的當事人除外）組成熱人，報董事會審議确定。涉及公司負責人盡職免責的他民，經履行出資(zī)人職責的部門審核同意後，報有權部門資好。盡職免責工作流程主要包括盡職調查、盡職評議、責任認定兒木等環節。

   第十二條  開展盡職評議時，被評議的承擔管書場理職責和(hé)直接辦理業(yè)務的工作人員（以下(xià)簡稱被評議人）應一高主動(dòng)回避，不得參與評議工作。

   第十三條  擔保業(yè)務發生代睡現償損失後，對相關(guān)工作人員的責任處理，必鐵對須以開展盡職免責調查與評議并進行責任認定為前提，不得以合規腦歌檢查、專項檢查等檢查結論替代盡職評議。盡職免責調查可(kě)采取調閱、審核線雪相關(guān)業(yè)務資(zī)料等非現作從場方式，以及必要的談話、核實等現場方式。調查情況應作為盡職評議的重要湖又依據。

   第十四條  盡職免責調查結束身討後，工作小組應當在審核評議結論的基礎上形成火道相應的盡職評議報告。報告主要内容應包括具體業(yè)務辦自計理情況和(hé)業(yè)務各環節工作人員履行職責子文情況，并依據相關(guān)規定對被評議人是否盡職給出明确的評議結論。評議內文結論可(kě)分為盡職、需要改進、不盡職等3類。車小其中(zhōng)，需要改進是指被評議人基本動能履行了工作職責，但仍需改進，發現的不足不是低務導緻業(yè)務出現風險的直接原因，且未造成較大損失。

   第十五條 件算 形成盡職評議結論前，工作小組應制作事實認證材料，送被評知來議人簽字；被評議人拒不簽字、且未在規定期限内提出動我書面異議的，應注明原因和(hé)送達時間，并作刀呢出書面說明。被評議人在規定期限内提出書面異議的，妹日工作小組應對其意見及證明材料進行審核；不予采納的，應作出書面說明。

   第十六條  工作小組應以被評議人簽字購些确認的事實認證材料及書面說明材料和(hé)盡職評議組織的評議結論為參考可視，對被評議人作出責任認定。責任認定為盡職的，可(kě)以免除責任；吃服認定為需要改進的，可(kě)酌情減免責任追究；認定為不盡職的，應根據有關(gu綠空ān)法律法規以及擔保公司内部管理制度要求，啟動區樂(dòng)責任追究程序。

   第十七條&nbs線美p; 責任認定結果應在公司内部公示，并以書面形式醫冷告知被評議人及其所在部門。責任認定結果作為公司内部考核被評議人及火哥其所在部門的重要因素。考核評價結果與被評議人及其所在部門看睡負責人薪酬挂鈎。

第五章  附則

   第十八條  政府性融資(zī)擔保公司應按照國家和(hé)行業(yè)監管相關話作(guān)規定，根據本指引要求，修訂完善本公司擔保（再擔保）業通機(yè)務盡職免責實施細則，明确代償容忍度、盡職免責與問(玩費wèn)責情形、責任認定程序、處罰措施等。

   第十九條  政府性就站融資(zī)擔保機構為民營大企業(yè)、看快融資(zī)平台公司轉型後的國有企業(yè)增信擔保業(yè)務盡職免責麗山，可(kě)參照本工作指引執行。

   第二十條&nb暗謝sp; 本指引由省地方金融監管局、省财政廳負責解釋。

   第二十一條 一那 本指引自發布之日起生效，試行一年。