融資(zī)性擔保公司管理暫行辦法

銀監會、發改委、工信部、财政部、商(shāng)務部、人行、吧短工商(shāng)總局令2010年第3号

   為加強對融資(zī)性擔保公司的監督 管理，規範 融白嗎資(zī)性擔保 行為，促進融資(zī)性擔保行業(yè)健玩舊康發展，依據《中(zhōng)華人民共和(hé)國公司法》、《中喝放(zhōng)華人民共和(hé)國擔保法》、《中的兒(zhōng)華人民共和(hé)國合同法》等法律規定，中(zhōng)國銀行西和業(yè)監督管理委員會、中(zhōng)華人民共和(hé)國國家通服發展和(hé)改革委員會、中(zhōng)華人民共和(hé)國工業(y道她è)和(hé)信息化部、中(zhōng)華人民共和村黑(hé)國财政部、中(zhōng)華人民共和(hé快謝)國商(shāng)務部、中(zhōng)國人民銀行、國民業家工商(shāng)行政管理總局制定了《藍腦融資(zī)性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，現予公布。生唱自公布之日起施行。

中(zhōng)國銀行業(yè)監督管理委員會主席 劉明康

國家發展和(hé)改革委員會主任 張平

工業(yè)和(hé)信息化部部長 李毅中(zhōng)

财政部部長 謝旭人

商(shāng)務部部長 陳德銘

中(zhōng)國人民銀行行長 周小川

國家工商(shāng)行政管理總局局長 周伯華

二〇一〇年三月(yuè)八日

第一章 總則

   第一條 為加強對融資(zī)性擔保公司的監督學熱管理，規範融資(zī)性擔保行為，促進融資(zī)性擔保行業(土湖yè)健康發展，根據《中(zhōng)華人民共場現和(hé)國公司法》、《中(zhōng)華人民共和(hé)國擔保法長風》、《中(zhōng)華人民共和(hé)國合同法》匠拍等法律規定，制定本辦法。

   第二條 本辦法所稱融資技小(zī)性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等是時債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資(zī)性債務時，由擔保人依高很法承擔合同約定的擔保責任的行為。

   本辦法所稱融資(zī)性擔保公司是指依法設立，報工經營融資(zī)性擔保業(yè)務的有限責任公司和(hé)股份有限畫機公司。

   本辦法所稱監管部門是指省、自治區短子、直轄市人民政府确定的負責監督管理本轄區融資(zī)性擔保公司的部門。

   第三條 融資(zī)性擔保公司應當以安全性、流動(店算dòng)性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可(kě慢視)持續審慎經營模式。

   融資(zī)性擔保公司與企業(yè)、銀行業(y議見è)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實時道守信的原則，并遵守合同的約定。

   第四條 融資(zī)性擔保公司依法開展業(yè)務鐘對，不受任何機關(guān)、單位和(hé)個(gè)人的如算幹涉。

   第五條 融資(zī)性擔保公司開展業(yè)務，村低應當遵守法律、法規和(hé)本辦法的規定，不得損學嗎害國家利益和(hé)社會公共利益。

   融資(zī)性擔保公司應當為謝關客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關(guān器下)或有損客戶利益的活動(dòng)。

   第六條 融資(zī)性擔保公司開展業(yè)務得的應當遵守公平競争的原則，不得從事不正當競争。

   第七條 融資(煙錯zī)性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自機媽治區、直轄市人民政府确定的監管部門具體負責本轄區融資(zī)性擔道聽保公司的準入、退出、日常監管和(hé)風險處置，并向國務院建立的融資(z街個ī)性擔保業(yè)務監管部際聯席會議報告頻話工作。

第二章 設立、變更和(hé)終止

   第八條 設立融資(zī)性擔保公司及其分支機構，應器謝當經監管部門審查批準。

   經批準設立的融資(zī)性擔保公司及其分支機構和明，由監管部門頒發經營許可(kě)證，并憑該許可(kě)證向工商(shāng)刀呢行政管理部門申請注冊登記。

   任何單位和(hé)個(gè)人未經監管部雜月門批準不得經營融資(zī)性擔保業(yè)務廠看，不得在名稱中(zhōng)使用融資(zī)性擔保字樣煙話，法律、行政法規另有規定的除外。

   第九條 設立融資(zī數來)性擔保公司，應當具備下(xià)列條件：

   （一）有符合《中(zhō煙湖ng)華人民共和(hé)國公司法》規定的章程。

   （二）有具備持續出資(zī)能力的股東。

   （三）有符合本辦法規定的注冊很讀資(zī)本。

   （四）有符合任職資(zī)格的董事、監事、高級管拍會理人員和(hé)合格的從業(yè)人員。

   （五）有健全的組織機構熱人、内部控制和(hé)風險管理制度。

   （六）有符合要求的營業(yè)場所。

   （七）監管部門規計習定的其他審慎性條件。

   董事、監事、高級管理人員和(hé)從業(y秒多è)人員的資(zī)格管理辦法由融資(zī)性擔保業(y知路è)務監管部際聯席會議另行制定。

   第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資(zī花又)性擔保公司注冊資(zī)本的最低限額，但不得低于人民币500遠輛萬元。

   注冊資(zī)本為實繳貨币資(zī)本。

   第十一條 設立融資(zī)性擔保公些雨司，應向監管部門提交下(xià)列文(wén)件房對、資(zī)料：

   （一）申請書。應當載明拟設立的融資(zī文行)性擔保公司名稱、住所、注冊資(zī)本和(h和體é)經營範圍等事項。

   （二）可(kě)行性研究報告。玩村

   （三）章程草案。知頻

   （四）股東名冊及其出資理通(zī)額、股權結構。

   （五）股東出資(zī學頻)的驗資(zī)證明以及持有注冊資(zī)本5視影%以上股東的資(zī)信證明和(hé)有關(guān)近兒資(zī)料。

   （六）拟任董事、監來兵事、高級管理人員的資(zī)格證明。

   （七）經營發展戰略和(hé)師明規劃。

   （八）營業(yè)場所證明材料。

   （九）監管部門要求提交的店分其他文(wén)件、資(zī)料。

   第十二條 融資(zī)通對性擔保公司有下(xià)列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：制民

   （一）變更名稱。

   （二）變更組織形式。

   （三）變更注冊資(zī)本。

   （四）變更公司住所。

   （五）調整業(yè)務範圍。

   （六）變更董事姐森、監事和(hé)高級管理人員。

   （七）變更持有5%以上股權業飛的股東。

   （八）分立或者合并。

   （九）修改公司章程。

   （十）監管部門規定的其他變更事項對討。

   融資(zī)性擔保公司變更事項涉及公司登技吃記事項的，經監管部門審查批準後，按規定向工商(shān暗子g)行政管理部門申請變更登記。

   第十三條 融資(zī)性擔保高西公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資(zī)性擔保公司所們拍在地監管部門同意，并經拟設立分支機構所在地監管部門審一技查批準。

   第十四條 融資(z會小ī)性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要喝筆解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文(wén)件及腦器時向工商(shāng)行政管理部門申請注銷登記。

   第十五條 融資(zī)性擔到話保公司有重大違法經營行為，不予撤銷将嚴重危害市場秩序、損害公衆利益的朋慢，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除上兒外。

   第十六條 融資(zī白得)性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清街東算，按照債務清償計劃及時償還有關(guān)債謝房務。監管部門監督其清算過程。

   擔保責任解除前，公司股東不得分配日物公司财産或從公司取得任何利益。

   第十七條 融資(zī)性擔一雨保公司不能清償到期債務，并且資(zī)産不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力大畫的，應當依法實施破産。

第三章 業(yè)務範圍

   第十八條 融資(zī)性擔保公司經監離要管部門批準，可(kě)以經營下(xià)列部分或全部融資(遠拿zī)性擔保業(yè)務：

   （一）貸款擔保。

   （二）票據承兌擔保。

   （三）貿易融資(zī)擔保。

   （四）項目融資(zī)擔保能動。

   （五）信用證擔保。

   （六）其他融資(zī)性擔保業(yè)務。

   第十九條 融資(zī)性擔保公司經監管部門批準得服，可(kě)以兼營下(xià)列部分或全部業(yè街好)務：

   （一）訴訟保全擔保。

   （二）投标擔保、預付款擔保、工程履約擔保在商、尾付款如(rú)約償付擔保等履約擔保業(yè)務。器問

   （三）與擔保業(yè)務有關(g影紅uān)的融資(zī)咨詢、财務顧問(wèn)等中請他(zhōng)介服務。

   （四）以自有資(zī關間)金進行投資(zī)。

   （五）監管部門規定的其他業(yè)務。

   第二十條 融資(zī)性擔保公司亮又可(kě)以為其他融資(zī)性擔保公司的擔保責任提供再擔保和(hé)公新辦理債券發行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下(x校行ià)條件：

   （一）近兩年無違法、違規不良記錄。

   （二）監管部門規定的其我費他審慎性條件。

   從事再擔保業(yè)務分自的融資(zī)性擔保公司除需滿足前款規定的條音綠件外，注冊資(zī)本應當不低于人民币1億元，并連續營業(yè)兩年以上。

   第二十一條 融資(zī)性擔保公些喝司不得從事下(xià)列活動(dòng)：

   （一）吸收存款。

   （二）發放貸款。

   （三）受托發放貸款。

   （四）受托投資(zī)。

   （五）監管部門規定議明不得從事的其他活動(dòng)。

   融資(zī)性擔保公司從上費事非法集資(zī)活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經營規則和(hé)風險控制

   第二十二條 融資(zī報舞)性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，農線完善議事規則、決策程序和(hé)内審制度，保持公司治理的有知可效性。

   跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資(zī)性擔什還保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

   第二十三條 融資(zī)性擔保公司應當體那建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序答自、事後追償和(hé)處置制度、風險預警機制和(h票房é)突發事件應急機制，并制定嚴格規範的業(yè)務操作規路大程，加強對擔保項目的風險評估和(hé)管理。

   第二十四條 融資(zī)性擔保公司應當配備請美或聘請經濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有請大相關(guān)資(zī)格的專業(yè)人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資(zī)性擔保公司應當設立首席合規官也他和(hé)首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師(shī)或注冊做報會計師(shī)等相關(guān)資(zī)格，并明銀具有融資(zī)性擔保或金融從業(yè)經驗的人員擔任。

   第二十五條 融資(zī)性擔保公司應當按照金融我市企業(yè)财務規則和(hé)企業(yè)會計準則等要求，建立低們健全财務會計制度，真實地記錄和(hé)反映企業(yè)的财務狀況、經營聽刀成果和(hé)現金流量。

   第二十六條 融資關煙(zī)性擔保公司收取的擔保費，可(kě)根據擔保項目的風險程度，由融慢路資(zī)性擔保公司與被擔保人自主協商(shāng)确定購開，但不得違反國家有關(guān)規定。

   第二十七條 融資(zī)性擔保南能公司對單個(gè)被擔保人提供的融資(z見南ī)性擔保責任餘額不得超過淨資(zī)産的10%，對單個(gè)被擔保人及其關空有(guān)聯方提供的融資(zī)性擔保責任餘額不得超過淨資(zī)産的15光化%，對單個(gè)被擔保人債券發行提供的擔保責任餘額愛可不得超過淨資(zī)産的30%。

   第二十八條 融資(zī)性擔保公司現都的融資(zī)性擔保責任餘額不得超過其淨資(zī)産的10倍。

   第二十九條 融資(zī)性擔保公司以自有資草妹(zī)金進行投資(zī)，限于國債、金劇議融債券及大型企業(yè)債務融資(zī)工具等信用等級較高的固定收益類金融産品們事，以及不存在利益沖突且總額不高于淨資(zī)産20%的其綠腦他投資(zī)。

   第三十條 融資商是(zī)性擔保公司不得為其母公司或子(zǐ)公司提供融資(zī)性擔保說道。

   第三十一條 融資(zī)性擔保公司信新應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任音什餘額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到煙信當年擔保責任餘額10%的，實行差額提取。差額提取坐現辦法和(hé)擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

   監管部門可(kě)以根據融資(zī)性擔保術內公司責任風險狀況和(hé)審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

   融資(zī)性擔保公司應當對擔保熱媽責任實行風險分類管理，準确計量擔保責任風險。

   第三十二條 融資(zī)性擔保公文街司與債權人應當按照協商(shāng)一緻的原則建立業(聽兒yè)務關(guān)系，并在合同中(zhōng)快微明确約定承擔擔保責任的方式。

   第三十三條 融資(zī睡農)性擔保公司辦理融資(zī)性擔保業(yè)務，應當與麗工被擔保人約定在擔保期間可(kě)持續獲得相關(guān)信息并到文有權對相關(guān)情況進行核實。

   第三十四條 融資(zī)性擔保公司與債權人應當書銀建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強數輛對被擔保人的信用輔導和(hé)監督，共同維護雙黃村方的合法權益。

   第三十五條 融資(zī)性但視擔保公司應當按照監管部門的規定，将公司治理情況、财務會計報告、風險管理狀況這從、資(zī)本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信冷短息告知相關(guān)債權人。[1]

第五章 監督管理

   第三十六條 監管部門應當建立健全融資答化(zī)性擔保公司信息資(zī)料收集、整理、統計分析制度和(hé)監道你管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，并于每年6購會月(yuè)底前完成所監管融資(zī)性擔保公司上一年輛訊度機構概覽報告。

   第三十七條 融資(zī)性擔保公司應當按議一照規定及時向監管部門報送經營報告、财務會計報告、這紅合法合規報告等文(wén)件和(hé)資(zī)料。

   融資(zī)性擔保公司向監管機構提交機的的各類文(wén)件和(hé)資(zī)料，應睡北當真實、準确、完整。

   第三十八條 融資(zī)性近文擔保公司應當按季度向監管部門報告資(zī)本金的運用情況。

   監管部門應當根據化門審慎監管的需要，适時提出融資(zī)性擔保公司的資錢日(zī)本質量和(hé)資(zī)本充足率要求。

   第三十九條 監管部門根據監管需遠多要，有權要求融資(zī)性擔保公司提供專項資(zī)料，或約見其董事、監事、下吧高級管理人員進行監管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要和男的整改。

   監管部門認為必要時，可(kě)以向債權人通(tōn歌算g)報所監管有關(guān)融資(zī)性擔保公司的違規或風影地險情況。

   第四十條 監管部門根據監管需要，可(kě)以對融中門資(zī)性擔保公司進行現場檢查，融資(zī)性擔保公司應村大當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關議票(guān)文(wén)件、資(zī)料。

   現場檢查時，檢查人員不得少(shǎ拍樹o)于2人，并向融資(zī)性擔保公司出示檢查通(tō黃很ng)知書和(hé)相關(guān)證件。

   第四十一條 融資(zī)性擔保公司發生就多擔保詐騙、金額可(kě)能達到其淨資(zī)産5%以上的擔保代償或你道投資(zī)損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違了腦法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監管部山懂門報告。

   第四十二條 融資(zī)性擔保公城兒司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

   第四十三條 融資(zī)性擔保森地公司應當聘請社會中(zhōng)介機構進行年度審們謝計，并将審計報告及時報送監管部門。

   第四十四條 監管部門應當會同有關(guān)工理部門建立融資(zī)性擔保行業(yè)突發事件的發跳煙現、報告和(hé)處置制度，制定融資(zī)性擔保行業(yè)突發事件處置西這預案，明确處置機構及其職責、處置措施和(hé)處置程序，及時、有效地處大腦置融資(zī)性擔保行業(yè)突發事件。錯森

   第四十五條 監管部又弟門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資(zī)性擔保行業了看(yè)年度發展和(hé)監管情況，并于每年2月(拿兵yuè)底前向融資(zī)性擔保業(yè)務監管部際聯席會議和看上(hé)省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一年度融資(zī)性擔保行業(y討都è)發展情況和(hé)監管情況。

   監管部門應當及時拍子向融資(zī)性擔保業(yè)務監管部際聯席會議和(hé)省、自治區、直轄機睡市人民政府報告本轄區融資(zī)性擔保行業(y跳水è)的重大風險事件和(hé)處置情況。

   第四十六條 融資(z高新ī)性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維女公權、服務等職責。

   全國性的融資(文工zī)性擔保行業(yè)自律組織接受融資(zī)性擔雜來保業(yè)務監管部際聯席會議的指導。

   第四十七條 征信管理部門應當将融資通來(zī)性擔保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資見關(zī)性擔保公司查詢相關(guān)信息提供服務。

第六章 法律責任

   第四十八條 監管部門從去分事監督管理工作的人員有下(xià)列情形中著之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

  

   （一）違反規定審批融資(zī)性擔保公司的設立、變離用更、終止以及業(yè)務範圍的。

   （二）違反規定對融資(zī)性擔呢說保公司進行現場檢查的。

   （三）未依照本辦法讀事第四十五條規定報告重大風險事件和(hé)處置情況的。

   （四）其他違反長坐法律法規及本辦法規定的行為。

   第四十九條 融資(zī)性擔保公司違反法律、法規兒術及本辦法規定，有關(guān)法律、法規有處罰規定的，依湖年照其規定給予處罰；有關(guān)法律、法規未作處罰規定的，由監輛冷管部門責令改正，可(kě)以給予警告、罰款；構成了國犯罪的，依法追究刑事責任。

   第五十條 違反本辦法第八條第三喝白款規定，擅自經營融資(zī)性擔保業(yè)務的，由頻短有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中(zhōng)使用筆南融資(zī)性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。

第七章 附則

   第五十一條 公司制以外的融資(zī)性擔保機構從事融謝冷資(zī)性擔保業(yè)務參照本辦法的有關(guān)規定執行，具體實熱城施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資(zī)性擔保業(yè也人)務監管部際聯席會議備案。

   外商(shāng)投相化資(zī)的融資(zī)性擔保公司适用本辦法，法律、又腦行政法規另有規定的，依照其規定。

   融資(zī)性再擔保機構管理辦法由省慢下、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資(zī)性擔保業(yè)務監管部輛技際聯席會議備案。

   第五十二條 省、生靜自治區、直轄市人民政府可(kě)以根據本辦法的規定，制定實施細則西我并報融資(zī)性擔保業(yè)務監管部師遠際聯席會議備案。

   第五十三條 本辦法施行前已經設慢地立的融資(zī)性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月(y也靜uè)31日前達到本辦法規定的要求。具體規範整頓方案，票是由省、自治區、直轄市人民政府制定。

   第五十四條 本辦法自公嗎外布之日起施行。