中(zhōng)國銀行保險監督管理委員會關(guān)男舞于印發《融資(zī)擔保公司監督管理條例》四項配套制度的通(tō呢票ng)知

銀保監發[2018]1号

各省、自治區、直轄市融資(zī)擔保公司監督管理部子我門，各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資舊醫(zī)銀行，金融資(zī)産管理公司，其他會管金融機構:

    

   根據《融資(zī)擔通南保公司監督管理條例》（國務院令第683号，以下(xià)簡稱《條例》數輛）有關(guān)規定，中(zhōng)國銀行保險監督管理票理委員會會同發展改革委、工業(yè)和(hé)信息化部、财政部、農話一業(yè)農村(cūn)部、人民銀行、國家市場監美通督管理總局等融資(zī)性擔保業(yè)務監管部際聯席會議成員單位，制定了土朋《融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證管理辦法》風拍《融資(zī)擔保責任餘額計量辦法》《融資(zī)擔商麗保公司資(zī)産比例管理辦法》和(hé)《銀行業(yè)金融機兵報構與融資(zī)擔保公司業(yè)務合作指引》（以下(xi哥如à)簡稱四項配套制度）。現印發給你(nǐ)們，并将有關(gu錢站ān)事項通(tōng)知如(rú)下(xià)，請遵照執行。說女

   一、對于融資(zī)校快擔保業(yè)務經營許可(kě)證換發工作，各地可(kě)根據實際情況，暗服在地方金融實行統一歸口管理工作完成以後實都和施。

   二、《條例》施行前發生的保本基金擔保業(y河和è)務，存量業(yè)務可(kě)不計入融資(zī)擔時笑保責任餘額，但應向監督管理部門單獨列示報告。

   三、各地可(k還電ě)根據《條例》及四項配套制度出台實施細則，實施細則應當符合《條例》及四項村站配套制度的規定和(hé)原則，且隻嚴不松。

   請各省、自治區、直轄市融資(zī)擔子金保公司監督管理部門将本通(tōng)知發至轄内月外有關(guān)單位和(hé)融資(zī)金線擔保公司，請各銀監局将此件發至銀監分局和(hé)地方法人銀行業(yè)金計雜融機構。

附件：   1.中(zhōng)華人民共和(hé)國融資(zī)擔保業(yè)務經營金聽許可(kě)證（式樣）

       2.中(zhōng土微)華人民共和(hé)國融資(zī)擔保業(yè)河去務經營許可(kě)證填寫說明

中(zhōng)國銀行保險監督管理委員會  購子   中(zhōng)華人民共和(hé)國國家發展和(hé)改革麗玩委員會

中(zhōng)華人民共和(hé)國工業(yè)為筆和(hé)信息化部    的國    中(zhōng)華人民共和(hé)國财政部&nbs著妹p;    

中(zhōng)華人民共和(hé)國農業(yè)農村(cūn)部&聽是nbsp;     舞友      中(zhōng)國人民銀行   遠高     

國家市場監督管理總局    &n鐵物bsp;     &nb黑木sp;    &nb費國sp;

2018年4月(yuè)2日    草快       短木        個市

融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證管理辦法

   第一條　為規範監督管理湖放部門對融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證的管理，促進融資還坐(zī)擔保公司依法經營，維護融資(zī)擔保市場秩序，根據《融資(個黑zī)擔保公司監督管理條例》等有關(guān)規定，制定本辦法。

   第二條  本信水辦法所稱融資(zī)擔保業(yè)務經營許可窗技(kě)證是指監督管理部門依法頒發的特許融資(zī)擔保公司經營融資(zī)好鐘擔保業(yè)務的法律文(wén)件。

   融資(zī)擔保業(y我光è)務經營許可(kě)證的頒發、換發、吊銷、注銷等由監督管理部門依土睡法辦理。

   第三條  融資(zī)擔保公司森快依法取得融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(麗很kě)證後，方可(kě)向履行工商(shāng)行政管理職責的部門申請辦到可理注冊登記。

   第四條  各省、自治區、什紅直轄市監督管理部門結合監管工作實際，按照依法、公開、高效的原則，确定本為在轄區融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證的管理方式。

   融資(zī)擔舞就保公司跨省、自治區、直轄市設立的分支機構，由分支機構所在地朋訊監督管理部門頒發、換發、吊銷、注銷融資(zī)擔保業(yè)務匠還經營許可(kě)證。

   第五條  融資(zī)擔保業(y兵廠è)務經營許可(kě)證編号第一位為省、自治區拍器、直轄市名稱簡稱，其他編号由省、自治區、直轄市監管員少部門統一編制，并實行編号終身制。

   融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(k金拍ě)證因遺失或損壞申請換發時，原融資(zī)擔保業(yè)務舞算經營許可(kě)證編号繼續沿用。　

   融資(zī)擔保業(yè)務經生她營許可(kě)證如(rú)被吊銷、注銷，融資(z吧雪ī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證編号自動(dòng)作廢，不再使用。可中　

   第六條  融資相舞(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)秒費證應當載明下(xià)列内容：　

   （一）機構名稱；船匠　  

   （二）注冊資(z車農ī)本；

   （三）營業(yè)地址；　  &nbs廠校p; 

   （四）業(yè)務範圍；

   （五）許可(kě)西醫證編号；

   （六）發證機關(gu鐵拍ān)及公章（監督管理部門及公章）；　

   （七）頒發日期。

   第七條  融資(zī)擔保公司設立雜路、合并、分立或者減少(shǎo)注冊資(zī)本，應當經喝暗監督管理部門批準後頒發、換發融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證也又。

   第八條  融資(zī)擔保公司變更名影女稱、營業(yè)地址、業(yè)務範圍或者增加注冊資姐但(zī)本，應當向監督管理部門備案并換發融資(zī)擔錢都保業(yè)務經營許可(kě)證。

   第九條  線家;融資(zī)擔保公司向監督管理部門申請領取融資我離(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)站鐵證時，應當提供下(xià)列材料：　

   （一）監督管理部門的批市也準或備案文(wén)件；

   （二）申領單位介紹離還信；  

   （三）經辦人員的合法你公有效身份證明；　

   （四）監督管理部門要求的其他材料。　

   第十條 &nb林間sp;融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證遺失、損壞或載錯腦明内容變更的，應當向監督管理部門申請換發分東融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證。

   融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(近了kě)證遺失的，融資(zī)擔保公司應當在監督管理部門指數學定的網站(zhàn)或公開發行的報紙(zhǐ)唱飛上聲明舊證作廢，重新申請領取新證。

   融資(zī)擔保業(y場腦è)務經營許可(kě)證損壞的，融資(zī)擔保公司應當在重新申請領取新證時将要新舊證交回監督管理部門。

   融資(zī)擔保業湖西(yè)務經營許可(kě)證載明内容變更的，融資(zī購少)擔保公司持本辦法第九條規定材料重新申請領取新證，并在匠件領取新證時将舊證交回監督管理部門。　

   第十一條  監督管理部門根據行政許可(k議樂ě)決定需向融資(zī)擔保公司頒發、換發融資(著師zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證的，應當自作出行政許可(kě)明匠決定之日起10個(gè)工作日内向申請人頒發、換發融資(zī行請)擔保業(yè)務經營許可(kě)證。

   第十二條 &n們不bsp;融資(zī)擔保公司出現下(xià)列情形之一時，應當按期将融資(可長zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證交黃民回監督管理部門：

   （一）融資(zī)擔保業(yè刀月)務經營許可(kě)被撤銷、被撤回的；

   （二）融資(zī)擔保弟微業(yè)務經營許可(kě)證被吊銷的；

   （三）融資(zī)擔保公司解散、被依法宣告件藍破産的

   （四）監督管理部門規定的其他情形。

   融資(zī)擔保公司應科些當在收到監督管理部門有關(guān)文(wén)件、法律文(w紅你én)書或人民法院宣告破産裁定書之日起15個(gè)工作日舊但内，将融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證交回監督管理部門文校。逾期不交回的，由監督管理部門及時依法收繳。

   第十三條　頒發或換發融資(zī)擔保業(yè)民好務經營許可(kě)證，監督管理部門應當在其網站(zhàn)或公老低開發行的報紙(zhǐ)上進行公告。

   吊銷、注銷融資(zī)擔保業謝書(yè)務經營許可(kě)證，監督管理部門應當在其網站(zhàn)或公開發行的和慢報紙(zhǐ)上進行公告，并在10個(gè)工作日内将相關(gu森說ān)信息推送至履行工商(shāng)行政管理職責的部門國弟。

   公告的具體内容應當包括：機構名稱、注冊資(河文zī)本、營業(yè)地址、業(yè)務範圍、許可(kě腦是)證編号及郵政編碼、聯系電話等。

   第十四條　融資雨明(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證應當多器在融資(zī)擔保公司營業(yè)場所的顯著位置公示。照海　       &厭站nbsp;

   第十五條  融資(zī)擔保業(yè區制)務經營許可(kě)證由融資(zī)性擔保業(yè下都)務監管部際聯席會議辦公室統一印制。

   第十六條　監督管理部門應當加強融資(zī)擔保月司業(yè)務經營許可(kě)證的信息管理，建立完善的機構管不少理檔案系統，依法披露融資(zī)擔保業(yè)務經營許可訊站(kě)證的有關(guān)信息。

   第十七條  監督友我管理部門應當按照融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證編身討号方法打印融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證，融資(z訊一ī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證加蓋監督管理部行離門的單位公章方具效力。

   第十八條 監督管理部門應當将融資(zī)擔保業土計(yè)務經營許可(kě)證作為重要憑證專門管唱通理，建立融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證頒發、換發、白相吊銷、注銷、收回、收繳、銷毀登記制度。

   監督管理部門對融資(如車zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證管理過程中(zhōng)産生的鐘現廢證、收回的舊證以及依法吊銷、注銷、收繳的融資(zī)擔資小保業(yè)務經營許可(kě)證，應當加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定拿煙期銷毀。

   第十九條 政府設立的融資(zī)擔保基金、信用在農保證基金等申領融資(zī)擔保業(yè)務經市友營許可(kě)證，可(kě)參照本辦法執行媽子。

   第二十條 本辦法自發布之日起施內校行。

融資(zī)擔保責任餘額計量辦法

第一章 總則

   第一條  為規範融資(zī)擔保公司經什外營活動(dòng)，防範融資(zī)擔保業(能員yè)務風險，準确計量融資(zī)擔保責任餘額，頻們根據《融資(zī)擔保公司監督管理條例》有關(guān)規定，制定車機本辦法。

   第二條  本辦法所稱融資(zī)擔保業(y樂要è)務，包括借款類擔保業(yè)務、發行債券擔保業(yè)務和(h物東é)其他融資(zī)擔保業(yè)務。

   借款類擔保，是指擔保人為被擔保人煙術貸款、互聯網借貸、融資(zī)租賃、商(shāng)業(yè)保理、票據承銀雨兌、信用證等債務融資(zī)提供擔保的行為。要木

   發行債券擔保，是指擔保人為多車被擔保人發行債券等債務融資(zī)提供擔保的行為麗說。

   其他融資(zī)擔保，制理是指擔保人為被擔保人發行基金産品、信托産品、資(zī)産管理計劃、資短子(zī)産支持證券等提供擔保的行為。

   第三條  本辦法所稱融資(zī)學山擔保責任餘額，是指各項融資(zī)擔保業(yè)務知件在保餘額，按照本辦法規定的對應權重加權之和(hé)哥不。

   第四條  筆紅融資(zī)擔保公司應當按照本辦法的規定如愛計量和(hé)管理融資(zī)擔保責任餘額。

   第五條  監督管理部門按照本辦法對融資(z遠城ī)擔保公司融資(zī)擔保責任餘額進行監督管理飛做。

第二章 融資(zī)擔保業(yè)務權重

   第六條  單戶在保餘額500萬北從元人民币以下(xià)且被擔保人為小微企業(yè)的借款類擔保業件音(yè)務權重為75%。

   單戶在保餘額200萬元人民币以下林劇(xià)且被擔保人為農戶的借款類擔保業(yè)務權重為75%。

   第七條  除第六條規定以外的其他多雜借款類擔保業(yè)務權重為100%。

   第八條  被秒弟擔保人主體信用評級A##以上的發行債券擔保業(yè)務權重為這老80%。

   第九條  除第八條規定以外房志的其他發行債券擔保業(yè)務權重為100%。公好

   第十條 &nbs商道p;其他融資(zī)擔保業(yè)務權重為10村路0%。

第三章 融資(zī)擔保責任餘額計量與管理

   第十一條  借款類也討擔保責任餘額=單戶在保餘額500萬元人民币以下(x從木ià)的小微企業(yè)借款類擔保在保餘額×7日會5%+單戶在保餘額200萬元人民币以下(xià)的綠的農戶借款類擔保在保餘額×75%+其他借款類擔保在保餘額×100%黑黃。

   第十二條  發行債券擔熱影保責任餘額=被擔保人主體信用評級A##以上森雨的發行債券擔保在保餘額×80%+其他發行債券擔保在保餘額×100能是%。

   第十三條  其他融訊和資(zī)擔保責任餘額=其他融資(zī)擔保在保餘額×100風通%。

   第十四條  融資(zī)擔保責任餘對師額=借款類擔保責任餘額+發行債券擔保責任餘額+其他融資(zī)務一擔保責任餘額。

   第十五條  融資(z學議ī)擔保公司的融資(zī)擔保責任餘額不得超過其淨資(zī)産的10倍金刀。

   對小微企業(yè)和(hé火車)農戶融資(zī)擔保業(yè)務在保餘額占比50%以上且戶數占比明錢80%以上的融資(zī)擔保公司，前款規定的倍數上限體土可(kě)以提高至15倍。

   第十六條  融資(zī)擔保公司對同唱器一被擔保人的融資(zī)擔保責任餘額不得超過自見其淨資(zī)産的10%，對同一被擔保人及其關能微(guān)聯方的融資(zī)擔保責任餘額不得飛到超過其淨資(zī)産的15%。

   對被擔保人主體信用評級A##舞通以上的發行債券擔保，計算前款規定的集中(靜西zhōng)度時，責任餘額按在保餘額的60%計算。

   第十七條  對于按比例分擔風險的融資放拍(zī)擔保業(yè)務，融資(zī)擔保責任餘額按志你融資(zī)擔保公司實際承擔的比例計算。

   第十八條  融資(zī)擔保公司計算討都本辦法第十五條、第十六條規定的融資(zī)擔保放大倍拿亮數和(hé)集中(zhōng)度時，應當在淨資(zī)産中(zhōng)河鐵扣除對其他融資(zī)擔保公司和(hé)再擔保公司的股權投資(zī)白日。

   第十九條  融資(zī)擔保公司應當按照監體上督管理部門要求報送融資(zī)擔保責任餘額等風險控制指标情況，并适時數拍向銀行業(yè)金融機構等合作對象披露前述情況。

第四章  附則

   第二十條  本辦法所稱習日“以上”、“以下(xià)”均含本數。

   第二十一條 &n她黃bsp;本辦法中(zhōng)小微企業(那員yè)包括小型、微型企業(yè)，個(gè綠低)體工商(shāng)戶以及小微企業(yè)主；農戶行熱含新型農業(yè)經營主體。

   第二十二條  本樹明辦法所指主體信用評級應當由在中(zhōng)華人民共和(hé)國場離境内注冊且具備債券評級資(zī)質的信用物紅評級機構開展。

   第二十三條  本辦法适用錢好于在中(zhōng)華人民共和(hé)國老友境内依法設立的融資(zī)擔保公司及頒發融資(z山站ī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證的機構。

   第二十四條  2017年10錢文月(yuè)1日前發生的發行債券擔保業(yè紅哥)務，集中(zhōng)度指标繼續執行原有監管制度有關(guān錯店)規定；2017年10月(yuè)1日後發生的發行債券擔保業(y匠音è)務，集中(zhōng)度指标按照本辦法的規定執行。

   第二十五條  本辦法施行前設立的融資(自影zī)擔保公司，不符合本辦法規定條件的，應當在監督管理部門規定的期限内達到村木本辦法規定的條件；逾期仍不符合規定條件的，由監督管理部門按照《融時你資(zī)擔保公司監督管理條例》的規定實施處罰。

   第二十六條  本煙冷辦法自發布之日起施行。

融資(zī)擔保公司資(zī)産比例管理辦內器法

第一章  總則

   第一條 &nbs筆小p;為引導融資(zī)擔保公司專注主業(yè)、審慎經營，确保融資(zī)在少擔保公司保持充足代償能力，優先保障資(zī)産流動(dòng)性和(hé)安煙筆全性，根據《融資(zī)擔保公司監督管理條例師雨》有關(guān)規定，制定本辦法。

   第二條  融資(zī農道)擔保公司應當按照本辦法規定經營管理各級資(zī)産。本辦法中(zhōng)的內文資(zī)産比例應當根據融資(zī)擔保公司非合并财到請務報表計算。

   第三條  遠場監督管理部門按照本辦法對融資(zī)擔保公司資(zī)産進行監督管理。

第二章  資(zī)産分級

   第四條 &nb妹頻sp;融資(zī)擔保公司主要資(zī)産按照形态分為Ⅰ吧好、Ⅱ、Ⅲ級。

   第五條 &nb姐議sp;Ⅰ級資(zī)産包括：

   （一）現金；

   （二）銀行存款書家；

   （三）存出保證金我兵；

   （四）貨币市場基金懂月；

   （五）國債、金融債券數子；

   （六）可(kě)随時贖回或三個(gè)月(yuè子高)内到期的商(shāng)業(yè)銀行理财熱工産品；

   （七）債券信用評級AA##的債機城券；

   （八）其他貨币資(zī)金。

   第六條  Ⅱ級資(女舞zī)産包括：

   （一）商(shāng)業(yè歌算)銀行理财産品（不含第五條第六項）；

   （二）債券信用評級A##、AA+級的債券；

   （三）對其他融資(zī)擔保公司或再擔保公司的雜讀股權投資(zī)；

   （四）對在保客戶股權投自些資(zī)20%部分（包括但不限于優先股和(hé)普通(票問tōng)股）；

   （五）對在保客戶且合同期限六個(gè)月(市用yuè)以内的委托貸款40%部分；

   （六）不超過淨資(zī)産答著30%的自用型房(fáng)産。

   第七條  Ⅲ西綠級資(zī)産包括：

   （一）對在保客戶股身術權投資(zī)80%部分以及其他股權類資(zī)産（包括但不限于優科線先股和(hé)普通(tōng)股）；

   （二）債券信用評級AA-級以子年下(xià)或無債券信用評級的債券；

   （三）投資(z城廠ī)購買的信托産品、資(zī)産管理計劃、基信光金産品、資(zī)産支持證券等；

   （四）對在保客我計戶且合同期限六個(gè)月(yuè)以内的委托貸款60%部東中分，以及其他委托貸款；

   （五）非自用型房(fáng)産；

   （六）自用型房(fáng)産超出淨美黑資(zī)産30%的部分；

   （七）其他應收款。

第三章 資(zī)産比例管理

   第八條  融資(從話zī)擔保公司淨資(zī)産與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之到書和(hé)不得低于資(zī)産總額的60%。

   第九條  融的店資(zī)擔保公司Ⅰ級資(zī)産、Ⅱ級資(zī)産之和(hé)玩票不得低于資(zī)産總額扣除應收代償款後的會什70%；Ⅰ級資(zī)産不得低于資(zī)産總額扣除應收代償款後的20的農%；Ⅲ級資(zī)産不得高于資(zī)産總額扣除應收習討代償款後的30%。

   第十條  監督管理部門可(kě們她)将融資(zī)擔保公司的其他資(zī)産依據其流動作間(dòng)性和(hé)安全性情況計入Ⅱ街船級資(zī)産、Ⅲ級資(zī)産,并将計入标商河準向國務院銀行業(yè)監督管理機構備案我嗎。

   第十一條  融資(z事工ī)擔保公司受托管理的政府性或财政專項資(zī)金在計房飛算本辦法規定的Ⅰ級資(zī)産、Ⅱ級資(zī)産、Ⅲ級資(zī老微)産、資(zī)産總額以及資(zī)産比例時應予扣除。

   第十二條  國懂;融資(zī)擔保公司應當建立動(dòng)态的資(zī)産比例子討管理機制，确保資(zī)産等各項風險指标朋子符合規定比例。

   第十三條  融資(zī)擔坐輛保公司應當按照監督管理部門要求報送資(zī)産比例等風險控制指都鄉标情況，并适時向銀行業(yè)金融機構等合作對象披露前述情況。

第四章  附則

   第十四條 &nb術技sp;本辦法适用于在中(zhōng)華人民共物老和(hé)國境内依法設立的融資(zī)擔唱朋保公司及頒發融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證的機構。

   第十五條  本辦法施行前，融資電船(zī)擔保公司自有資(zī)金投資(zī)比例符合原有監管要求，但章又未達到本辦法要求的，監督管理部門可(kě)根據實際給予不同時外服限的過渡期安排，達标時限不應晚于2019年末。逾期影員仍不符合本辦法規定條件的，由監督管理部門按照《融資(zī)擔保公司監理西督管理條例》的規定處罰。

   第十六條  本辦法自發布之日起熱高施行。

銀行業(yè)金融機構與融資(zī)擔保公司業(yè)務合作科用指引

第一章 總則

   第一條  為規範銀行業(yè)金融機構與西制融資(zī)擔保公司業(yè)務合作（以下(xià)簡稱“銀為藍擔合作”）行為，維護雙方合法權益，促進銀擔動站合作健康發展，更好地服務小微企業(yè)和(hé)“三農”發展，依據《厭煙中(zhōng)華人民共和(hé)國合同法》《中(zhōng)華人民共和(城農hé)國擔保法》《中(zhōng)華人民離日共和(hé)國物權法》《中(zhōng)華人民共和(hé自草)國商(shāng)業(yè)銀行法》和(hé)《融資(zī)擔友刀保公司監督管理條例》等有關(guān)法律法規，制定本指引。

   第二條  本指引所稱銀行業(yè)金融機看要構（以下(xià)簡稱“銀行”）是指在中(zhō熱制ng)華人民共和(hé)國境内依法設立的商(shāng)業(yè)銀行能行、農村(cūn)信用合作社等吸收公衆存款的金低內融機構以及政策性銀行。

   本指引所稱融資(zī)擔保公司（以黃志下(xià)簡稱“擔保公司”）是指符合《融資(z街公ī)擔保公司監督管理條例》設立條件，依法經跳飛監督管理部門批準設立，經營融資(zī)擔保業(yè)務的有術謝限責任公司和(hé)股份有限公司。

   本指引所稱客戶是指已獲畫朋得銀行與擔保公司雙方授信額度，兼具借款人和(hé)被擔保人雙重說影身份的企（事）業(yè)法人、其他組織或自然好市人。

   本指引所稱監督管理部門是指省、自治區、直轄市人民政就匠府确定的負責本行政區域内融資(zī)擔保公司監督管理工作的部門。

   第三條  銀擔合作計話應當遵循以下(xià)基本原則：

   （一）自願原則。銀擔合作雙方應當遵循理對自願原則達成合作意向，任何單位和(hé)個(gè)人不得非法幹預。

   （二）平等原則。銀擔合作雙方法律地位平等，北花一方不得将自己的意志強加給另一方。

   （三）公平誠信原則。銀擔合房男作雙方應當遵循公平原則确定雙方權利和(hé也分)義務；行使權利、履行義務應當遵循誠實信能兒用原則，不得損害對方及第三方合法權益。

   （四）合規審慎樂房經營原則。銀擔合作雙方應當遵守相關(guān)法律法規和(hé)監管規樹暗定，建立可(kě)持續的、合規審慎經營的合作模湖用式。

   第四條 銀擔合作雙方應當根據國家政策導向，主動(dò子家ng)作為，加強合作，實現優勢互補和(hé)互利雙赢，在支持小微友技企業(yè)和(hé)“三農”發展方面承擔應有的社會責任。

第二章 機構合作規範

   第五條  術做;銀行應當就與擔保公司合作制定專門的管理制度，明确内部職責電師分工和(hé)權限、合作标準、合作協議框架内容、日常管理、合作暫停及終司文止等内容。

   第六條  銀行應當綜合考量擔保公司治銀老理結構、資(zī)本金實力、風控能力、合規情況船視，信用記錄及是否加入再擔保體系等因素，科學、公平、合理确定與擔保公用筆司合作的基本标準，并向申請合作的擔保公司公開。

   銀行可(kě)考慮地區短火差異，授權分支機構在總行統一規定的基礎上細化與擔保機構合作的具體标準。

   第七條  銀行不得與下(xià)列擔保有草公司開展擔保業(yè)務合作，已開展擔保業(yè)務也地合作的，應當妥善清理處置現有合作業(yè)務：

   （一）不持有融資(zī)擔保業(知區yè)務經營許可(kě)證；

   （二）違反法律法規及有關(guā志林n)監管規定，已經或可(kě)能遭受處罰、正常經營受影響的；

   （三）被列入人民法院失信被執行人北子名單的;

   （四）被列入工商(shāng)行政管理部門經營異常得暗名錄或者嚴重違法失信企業(yè)名單的；風員

   （五）被全國信用信息共享平場愛台歸集和(hé)列入國家企業(yè)信用信息公示系統的其他領域失信黑吃身名單的。

   第八條  銀擔合作雙方應當以子可書面形式簽訂合作協議，明确雙方權利和(hé)義務。合作協議應當包括業(日能yè)務合作範圍、合作期限、授信額度、風險分擔什跳、代償寬限期、信息披露等内容。

   第九條 &nbs行兒p;銀擔合作雙方可(kě)約定在下(xià)列範圍内開展他有業(yè)務合作：

   （一）融資(zī)擔保業(yè)務動現：包括貸款擔保、票據承兌擔保、信用證擔保及其個雨他融資(zī)擔保業(yè)務；

   （二）非融資(z煙下ī)擔保業(yè)務：包括投标擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保及其他非融船白資(zī)擔保業(yè)務；

   （三）其他合法合規紙員業(yè)務。

   第十條 &nb車兵sp;銀行應當依據擔保公司的資(zī)信木動狀況，依法合理确定擔保公司的擔保額度。

   第十一條  鼓勵銀擔合作雙方秒村本着互利互惠、優勢互補的原則合理分擔客戶授信風險，雙方可(kě)約定各自北姐承擔風險的數額或比例。

   第十二條  客戶債務違約後銀行可(k空小ě)給予擔保公司一定的代償寬限期。寬限期内雪雪，銀擔合作雙方均應督促債務人履行債務。

   第十三條  擔保公司因再擔保獲得業(yè喝見)務增信或風險分擔的，銀行應當在風險可(kě)控、問視商(shāng)業(yè)可(kě)持續的前提下(xià算開)，在合作準入、放大倍數、風險分擔、貸款利率等方面給予适當優惠。

   第十四條 &nbs河藍p;銀擔合作雙方不得以任何理由和(hé)任何形式向訊區對方收取合作協議、保證合同約定以外的其他費用。

   第十五條  銀擔時喝合作雙方應當建立良好的信息溝通(tōng)機制了唱并對獲取的對方信息履行保密義務，除根據法律法規、新理監督管理部門和(hé)司法機關(guān)要求或經對方同意外，不得向第月生三方披露合作過程中(zhōng)獲取的對方信息，不得利用獲取資的的信息損害對方利益。

   第十六條  銀行應當根據合作協議約定，将與又校擔保公司合作範圍内的本行信貸政策、重點業(yè)務高問領域、重點業(yè)務品種、信貸業(yè)務操作流程等及時錯她告知合作擔保公司。

   擔保公司應當及時、完整、準确地提供與銀行合作的申報材花舞料，并且應當根據合作協議約定按期向合作銀行河計披露公司治理情況、财務報告、風險管理狀況、資(河和zī)本金構成及資(zī)金運用情況、擔保業(yè)務總體情況、從其他銀區會行獲取授信情況及其他重要事項等相關(guān)信息、高區資(zī)料。

   銀行可(kě)按照合作協議約定的方式對合林時作擔保公司進行資(zī)信核查，擔保公司應當給予積極配合。

   第十七條 &nb吃我sp;擔保公司出現下(xià)列情形之一的，應當在約定的期限内書面通(t看謝ōng)知銀行：

   （一）變更注冊資(見雨zī)本；

   （二）法定代表人、主要股東、公司名稱、公司住所電會發生變更；

   （三）發生合作協議約定的大額代償；車秒

   （四）涉及合作協森謝議約定的重大經濟糾紛或訴訟；

   （五）涉嫌重大違法違規行在木為被行政機關(guān)、司法機關(guān)調查國森或處罰；

   （六）被解散、被撤銷或被宣告破産；

   （七）合作協議約定的可(kě)能影響車林銀擔合作的其他重大情形。

   第十八條  銀擔合作雙方應當在合作協資你議有效期内保持合作的持續性和(hé)穩定性，避免合作政策錢林頻繁調整。合作協議有效期内任何一方不得無故單方暫停或終止合作。

   第十九條 &nb章靜sp;銀擔合作雙方可(kě)以約定，當出現下(xià)列情形之一的，銀擔合作藍多暫停或終止：

   （一）合作協議到期，雙方未續期或未達成新的協議道議；

   （二）一方不履行合作協議規定或存不還在違法違規行為，嚴重影響另一方利益的；

   （三）銀行或擔保公司與客戶串通(tōn學她g)，惡意套取銀行信貸資(zī)金或騙取擔保公司代償區麗資(zī)金的；

   （四）其他嚴重影響銀擔合作正常進行的情況。

   第二十條  銀行應當積極窗外改進績效考核和(hé)風險問(wèn)責機制，在業(yè)務得不風險可(kě)控基礎上，提高對小微企業(y民雜è)和(hé)“三農”融資(zī)擔保貸款的風險容忍度。

   第二十一條  銀擔合作雙方應當議喝采取措施切實降低小微企業(yè)和(hé)“三農”融資(zī)成也大本。雙方應當合理确定客戶的利率、費率收取标準，不得以任何理銀老由和(hé)任何形式向客戶收取合同約定以外的其他費用，不得占用客戶貸款。銀行對藍如擔保公司承擔代償風險的小微企業(yè)和(hé)“三農”樂快貸款，應當按照國家政策導向要求采取适當的利率優惠措施。

   第二十二條  中(體議zhōng)國融資(zī)擔保業(yè)協議煙會和(hé)中(zhōng)國銀行業(yè)協會應在有關(guān)部門議用指導下(xià)，綜合運用全國信用信息共睡睡享平台、國家企業(yè)信用信息公示系統及相應的信息抽查制度，加快開展讀兒擔保公司信用記錄工作，建立銀擔合作信息共享平台。銀行應當逐步加大月白對擔保公司信用記錄和(hé)第三方信用評級結果的運劇門用，将其作為确定擔保公司合作内容的重要參資森考因素。

第三章 業(yè)務操作規範

   第二十三條  銀行和(hé)擔保公司可(k外書ě)分别受理客戶申請或互相推薦客戶。客戶的選內計擇應當符合國家産業(yè)政策和(hé)銀行信貸政策。

   第二十四條  銀樂關行和(hé)擔保公司應當按照信貸條件和(hé)擔保條件暗少，各自對拟合作的客戶進行獨立的調查和(hé)評審，任何一方不睡科得進行幹預。

   銀行和(hé)擔保冷議公司應當運用金融信用信息基礎數據庫，報送和(hé)查詢好厭客戶信息，防範業(yè)務風險。

   銀行不得降低對客戶還款能力你她的評審标準，不得放松貸前、貸中(zhōng)、貸後環節的各項管理要求。

   第二十五條 &生外nbsp;擔保公司評審通(tōng)過後，應當及時向銀行出具明确擔保校兒決策意見的書面文(wén)件，供銀行審批使用。美個

   第二十六條  銀行在審批銀擔合作業(yè)慢舊務中(zhōng)，應當優化審批流程，提高審批效率。審批日文通(tōng)過後，銀行應當及時與客戶簽署舞遠借款（授信）合同、與擔保公司簽署保證合同。

   第二十七條  銀擔合作雙方可(kě她大)以根據合作協議的約定内容制定專門的保證合同文(wén)本得飛。采用銀行提供的保證合同格式文(wén)本的，如(rú)格式文(wén船西)本内容與合作協議不一緻，應當以特别約定的方師費式在格式文(wén)本中(zhōng)予身從以明确。

   第二十八條  那金;擔保公司應當及時辦理客戶提供的反擔保手續，有抵、質押物的應當及時辦理林書抵、質押登記等手續。

   第二十九條 銀行在接到擔保公司放款通(tōng路快)知後，應當及時按照有關(guān)監管規定履行支付手續。

   銀行應當根據擔保公司要求向擔保公司提供放款不男憑證複印件和(hé)信貸資(zī)金支付明河習細表。

   第三十條 授信業(yè)務持續期間間銀，銀擔合作雙方應當按照要求對客戶實施貸（保）後管理，及時共享客戶運營情況及風上村險預警信息，共同開展風險防範和(hé)化解工作。

   第三十一條  授信業(yè)務到期前，廠人銀擔合作雙方應當分别按照各自規定督促客戶準備歸還銀行資(行門zī)金。

   客戶正常歸還銀行資(zī)金的，遠志銀行應當及時向擔保公司出具證明擔保責任解除的書面文(wén)件老體。

   第三十二條  客戶未秒站能按期歸還銀行資(zī)金的，銀行應當立即通(tōng)知擔保公司。銀擔合作通弟雙方均應在代償寬限期内進行催收、督促客戶履筆河約。

   銀行應當在代償寬限期内書面通(tōng了業)知擔保公司代償。

   代償寬限期内客戶歸還銀行小算資(zī)金的，銀行應當向擔保公司出具證明擔很時保責任解除的書面文(wén)件；未能歸還銀行資(zī)金的，擔保公上身司應當及時代償。

   擔保公司代償後，銀行應當向擔雜計保公司出具證明代償及擔保責任解除的書面文(wén弟拍)件。

   第三十三條 &nb船放sp;擔保公司未能在代償寬限期内代償的，銀行訊紙可(kě)根據合作協議和(hé)保證合同約定，通(tōng)過仲裁、訴訟等方式有知強制擔保公司代償。

   第三十四條  擔保公司代償後，銀行應當積現少極配合其對客戶的債權追索。

   銀擔合作雙方約定風險分擔的，任何一方少去追索債權獲得的資(zī)金，應當在扣除追償費用後道很按約定的風險分擔比例進行分配。

   第三十五條  客戶出現違約事項達到銀行船商可(kě)以宣布授信業(yè)務提前到期醫匠的條件時，銀行應當及時通(tōng)知擔保公司。擔保公司發現校謝客戶經營異常的，應當及時通(tōng)知銀行。

   第四章 &nbs鐵民p;附則

   第三十六條 政府依法設立的融資(zī)擔睡湖保基金、信用保證基金等與銀行開展業(yè)厭水務合作可(kě)參照本指引。

   擔保公司與金融資(zī)産管理公司、信托爸很公司、财務公司、金融租賃公司、消費金融公司、貸愛開款公司等依法設立的金融機構以及小額貸款公司、融資(zī)租賃公司、商(黃玩shāng)業(yè)保理公司等開展業(yè)務合作可(kě)參照本指引。

   第三十七條  本指引自發布之日起施行。 &湖照nbsp;