中(zhōng)華人民共和(hé)國國務院令

第683号

   《融資(zī)擔保公司監督管理條例》已經2017年視她6月(yuè)21日國務院第177次常務會議通(tōng)過，現予公布，自小理2017年10月(yuè)1日起施行。

總　理　　李克強

2017年8月(yuè)2日

融資(zī)擔保公司監督管理條例

第一章　總　　則

   第一條　為了支我但持普惠金融發展，促進資(zī)金融通(tōng)，規範融麗可資(zī)擔保公司的行為，防範風險，制定本條例。

   第二條　本條例所稱融資(雪光zī)擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發行債券等債務融資(zī)提作短供擔保的行為；所稱融資(zī)擔保公司，是指依法設立、經營融資(zī)擔保動業業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。

   第三條　融資(zī)擔保公司開展業(她校yè)務，應當遵守法律法規，審慎經營，誠實守信，不書場得損害國家利益、社會公共利益和(hé)他人合法權益。

   第四條　省、自治區、直轄市人民政府确定的草外部門（以下(xià)稱監督管理部門）負責對本地區融資(zī事場)擔保公司的監督管理。

   省、自治區、直轄市刀工人民政府負責制定促進本地區融資(zī)擔保行業(yè)發展的政策措施、處置紙時融資(zī)擔保公司風險，督促監督管理部門嚴格履行職責。

   國務院建立融資(光門zī)性擔保業(yè)務監管部際聯席會議，負責拟訂融新水資(zī)擔保公司監督管理制度，協調解決融資(z術你ī)擔保公司監督管理中(zhōng)的重視錢大問(wèn)題，督促指導地方人民政府對融資(z懂話ī)擔保公司進行監督管理和(hé)風險處置。融資(zī)性擔保業(yè)務監年黃管部際聯席會議由國務院銀行業(yè)監督管理機構牽秒河頭，國務院有關(guān)部門參加。

   第五條　國家推動(dòng問答)建立政府性融資(zī)擔保體系，發展政府支持的愛媽融資(zī)擔保公司，建立政府、銀行業(yè這兵)金融機構、融資(zī)擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和(hé公東)農業(yè)、農村(cūn)、農民提供融資(zī)擔保業嗎家(yè)務的規模并保持較低的費率水平。

   各級人民政府财政部門開厭通(tōng)過資(zī)本金投入、建立風險分擔機制男文等方式，對主要為小微企業(yè)和(hé)農窗喝業(yè)、農村(cūn)、農民服務的融資(zī)擔保公司提供财政支持，具體票北辦法由國務院财政部門制定。

第二章　設立、變更和(hé)終止

   第六條　設立融資(zī)擔保公司，應當經監督動草管理部門批準。

   融資(zī)擔保公司的名稱中(外如zhōng)應當标明融資(zī)擔保字樣。

   未經監督管理部門批準，任何火西單位和(hé)個(gè)人不得經營融資(zī)擔保業(y知綠è)務，任何單位不得在名稱中(zhōng)使用融資(zī)擔保字樣是身。國家另有規定的除外。

   第七條　設立融資(zī)秒嗎擔保公司，應當符合《中(zhōng)華人民共和(hé)國公司法》的市如規定，并具備下(xià)列條件：

   （一）股東信譽良要吧好，最近3年無重大違法違規記錄；

   （二）注冊資(z又一ī)本不低于人民币2000萬元，且為實繳貨币資(zī)本；

   （三）拟任董事、監事、高級管理人員熟悉與融資知窗(zī)擔保業(yè)務相關(guān)的法律法規，具有履行職責所需的從業(爸影yè)經驗和(hé)管理能力；

   （四）有健全的業(yè)務規範和(校體hé)風險控制等内部管理制度。

   省、自治區、直轄市雜相根據本地區經濟發展水平和(hé)融資(zī)擔保行業(yè)發玩森展的實際情況，可(kě)以提高前款規定的注冊資(zī)本最低通紅限額。

   第八條　申請設立融資(zī)擔保公司，應雜男當向監督管理部門提交申請書和(hé)證明其符合本條例第七條規定生樹條件的材料。

   監督管理部門應當自受理申請之日那我起30日内作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發融資(z員件ī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證；不予批準的那黑，書面通(tōng)知申請人并說明理由。

   經批準設立的融資(zī)擔保知都公司由監督管理部門予以公告。

   第九條　融資(zī)擔保公生刀司合并、分立或者減少(shǎo)注冊資(zī)本，中地應當經監督管理部門批準。

   融資(zī)擔保公司在住所地所在省、自治區站路、直轄市範圍内設立分支機構，變更名稱，變更持有5%以上股權的股東或者變更人車董事、監事、高級管理人員，應當自分支機構設立筆頻之日起或者變更相關(guān)事項之日起30日内向監看工督管理部門備案；變更後的相關(guān)事項應當符議話合本條例第六條第二款、第七條的規定。

   第十條　融資(zī)擔保公司跨省、自治區、直轄市自去設立分支機構，應當具備下(xià)列條件，并經拟設分支機構所在地監督管理部門這嗎批準：

   （一）注冊資(zī西的)本不低于人民币10億元；

   （二）經營融資(zī)擔保化樂業(yè)務3年以上，且最近2個(gè)會計年度連樹女續盈利；

   （三）最近2年無重大違法違規記錄。

   拟設分支機構所在地監督管理部門火購審批的程序和(hé)期限，适用本條例第八條的規定。

   融資(zī)擔保公司應當自分支機構設立之日學妹起30日内，将有關(guān)情況報告公司住所地監雨關督管理部門。

   融資(zī)擔保公司跨省、自治區、直短舊轄市設立的分支機構的日常監督管理，由分支機構所在地監鐘聽督管理部門負責，融資(zī)擔保公司住所地監督管理部門應當予以配廠嗎合。

   第十一條　融資(z如老ī)擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融友哥資(zī)擔保責任的承接作出明确安排。清算過程應當都遠接受監督管理部門的監督。

   融資(zī)擔保公司解散或還區者被依法宣告破産的，應當将融資(zī)擔保業(yè市員)務經營許可(kě)證交監督管理部門注銷，并由監督管會還理部門予以公告。

第三章　經營規則

   第十二條　除經營借款擔保、發行債券擔保等融資(z身草ī)擔保業(yè)務外，經營穩健、财務狀況良好的融資暗技(zī)擔保公司還可(kě)以經營投标擔保、工程履約擔輛北保、訴訟保全擔保等非融資(zī)擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)拿爸務有關(guān)的咨詢等服務業(yè)務。

   第十三條　融資(zī)擔跳新保公司應當按照審慎經營原則，建立健全融資(z可身ī)擔保項目評審、擔保後管理、代償責任追償等方面的朋作業(yè)務規範以及風險管理等内部控制制度。

   政府支持的融資(zī)擔保公司應當增強運用大數據等費熱現代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和草城(hé)農業(yè)、農村(cūn)、農民的融資(zī)需求服務。

   第十四條　融資(zī)擔保公司應當按照國家規定的風小坐險權重，計量擔保責任餘額。

   第十五條　融資(zī)擔子就保公司的擔保責任餘額不得超過其淨資(zī)産的1影友0倍。

   對主要為小微企業(yè)用亮和(hé)農業(yè)、農村(cūn)、農民服務的融資(zī)擔保公司，光到前款規定的倍數上限可(kě)以提高至15倍。

   第十六條　融資(錯謝zī)擔保公司對同一被擔保人的擔保責任餘額身微與融資(zī)擔保公司淨資(zī)産的比例不得超過10%，對同一被擔保讀到人及其關(guān)聯方的擔保責任餘額與木離融資(zī)擔保公司淨資(zī)産的比例不得超過15器看%。

   第十七條　融資(zī)擔保公司不得為其控股股討吧東、實際控制人提供融資(zī)擔保，為其他關(guān)聯方提鐘玩供融資(zī)擔保的條件不得優于為非關(guān)聯方提供同窗拿類擔保的條件。

   融資(zī)擔保公司為關(gu煙到ān)聯方提供融資(zī)擔保的，應當自提供擔保之日起30日内向監督管理部門影知報告，并在會計報表附注中(zhōng)予以披露。

   第十八條　融資(zī)擔保公道子司應當按照國家有關(guān)規定提取相應的準備金。

   第十九條　融資(zī)擔保費率由融資(zī)擔房喝保公司與被擔保人協商(shāng)确定。

   納入政府推動(dòng)建立的議科融資(zī)擔保風險分擔機制的融資(zī)擔保公司，應當按照國家有關媽個(guān)規定降低對小微企業(yè)和(hé)農業(y見員è)、農村(cūn)、農民的融資(zī)擔保費率。

   第二十條　被擔保人或者第三人以抵押公討、質押方式向融資(zī)擔保公司提供反擔保，依法需要辦理登記的，有關(guān服師)登記機關(guān)應當依法予以辦理。

   第二十一條　融資(zī)擔保公司有權有懂要求被擔保人提供與融資(zī)擔保有關(guān)的業(yè)務唱筆活動(dòng)和(hé)财務狀況等信息。

   融資(zī)擔保公司應當向被擔保這場人的債權人提供與融資(zī)擔保有關(guān)的業(yè)藍問務活動(dòng)和(hé)财務狀況等信息。

   第二十二條　融資(zī)擔保公司我你自有資(zī)金的運用，應當符合國家有關(guān)融資(zī)業船擔保公司資(zī)産安全性、流動(dòng)性的草男規定。

   第二十三條　融資(zī)擔保公司風訊不得從事下(xià)列活動(dòng)：

   （一）吸收存款或者變相吸下區收存款；

   （二）自營貸款或者受托貸款；

   （三）受托投資(zī)。

第四章　監督管理

   第二十四條　監督管理部門應當建立健全監督管得男理工作制度，運用大數據等現代信息技術(shù)手段實時監測煙湖風險，加強對融資(zī)擔保公司的非現場監管和(h南多é)現場檢查，并與有關(guān)部門建立監督管理協調機制和(hé)信息共章短享機制。

   第二十五條　監督美多管理部門應當根據融資(zī)擔保公司的經營規模、主要街器服務對象、内部管理水平、風險狀況等，對融資開科(zī)擔保公司實施分類監督管理。

   第二十六條　監督管理也費部門應當按照國家有關(guān)融資(zī)擔保統計新對制度的要求，向本級人民政府和(hé)國務院銀行業(yè)監督女城管理機構報送本地區融資(zī)擔保公司統計數據。

   第二十七條　監督管理部門應當分析評估本地國市區融資(zī)擔保行業(yè)發展和(hé)監督管理情況，按年度向本級人民政府議吧和(hé)國務院銀行業(yè)監督管理機構報告，吃內并向社會公布。

   第二十八條　監督去不管理部門進行現場檢查，可(kě)以采取下(xià)列措嗎和施：

   （一）進入融資(器習zī)擔保公司進行檢查；

   （二）詢問(wèn)融資(zī)擔保公雨坐司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說樹書明；

   （三）檢查融資(金討zī)擔保公司的計算機信息管理系統；

   （四）查閱、複制與雨有檢查事項有關(guān)的文(wén)件、資(zī行動)料，對可(kě)能被轉移、隐匿或者毀損的文(w見下én)件、資(zī)料、電子(zǐ)設備予以厭草封存。

   進行現場檢查，應當經監督管理部門負責人批準新農。檢查人員不得少(shǎo)于2人，并應當出示合法證件和(hé)檢查通票朋(tōng)知書。

   第二十九條　監花體督管理部門根據履行職責的需要，可(kě)以件事與融資(zī)擔保公司的董事、監事、高級管理人員進行監督管理談話哥近，要求其就融資(zī)擔保公司業(yè)務活動(dòng)和(hé)風險都房管理的重大事項作出說明。

   監督管理部門可(kě)以向被擔保人的債權鐵電人通(tōng)報融資(zī)擔保公司的違法違規我理行為或者風險情況。

   第三十條　監督管理部門發現融資(zī)擔保公司的關做經營活動(dòng)可(kě)能形成重大風險的，經監腦一督管理部門主要負責人批準，可(kě)以區别情形，來厭采取下(xià)列措施：

   （一）責令其暫停部分業(yè)務；

   （二）限制其自有資(zī)金運用的規模相動和(hé)方式；

   （三）責令其停止增設分支機構。服志

   融資(zī)擔保公司應當及時采取措施，飛鄉消除重大風險隐患，并向監督管理部門報告有關(guān)情資去況。經監督管理部門驗收，确認重大風險隐患已經消除的水快，監督管理部門應當自驗收完畢之日起3日内解除朋司前款規定的措施。

   第三十一條　融資(zī)擔保公司應弟大當按照要求向監督管理部門報送經營報告、财務報告以及注冊會計師(問化shī)出具的年度審計報告等文(wén)件和(hé)資(zī)料。

   融資(zī)擔保公司跨省、自治區、直妹業轄市開展業(yè)務的，應當按季度向住所靜國地監督管理部門和(hé)業(yè)務發生地監督相看管理部門報告業(yè)務開展情況。

   第三十二條　融資(zī)弟長擔保公司對監督管理部門依法實施的監督檢查應當予以開海配合，不得拒絕、阻礙。

   第三十三條　監督管理部門應當建和了立健全融資(zī)擔保公司信用記錄制度。融煙慢資(zī)擔保公司信用記錄納入全國信用信息煙對共享平台。

   第三十四條　監督管購討理部門應當會同有關(guān)部門建立融資(zī)煙話擔保公司重大風險事件的預警、防範和(hé)處置機制，制定融資(zī)擔保農雨公司重大風險事件應急預案。

   融資(zī)擔保公司個微發生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時向章畫監督管理部門報告。監督管理部門應當及時處置低裡，并向本級人民政府、國務院銀行業(yè)監督管理機做刀構和(hé)中(zhōng)國人民銀行報告。離厭

   第三十五條　監督管理部門及其工作人音大員對監督管理工作中(zhōng)知悉的商(shāng)業暗著(yè)秘密，應當予以保密。

第五章　法律責任

   第三十六條　違反紙錢本條例規定，未經批準擅自設立融資(zī)擔保公司或者我雨經營融資(zī)擔保業(yè)務的，由監督管理西海部門予以取締或者責令停止經營，處50萬元以上100萬元以下(站訊xià)的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑內數事責任。

   違反本條例規定，未經批準在名稱器鄉中(zhōng)使用融資(zī)擔保字樣的，由監督管理部門責令了間限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下金湖(xià)的罰款，有違法所得的，沒收違法所得近離。

   第三十七條　融有看資(zī)擔保公司有下(xià)列情形之一的，由監白新督管理部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以靜上下(xià)的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(y工如è)整頓，情節嚴重的，吊銷其融資(zī)問生擔保業(yè)務經營許可(kě)證：

   （一）未經批準合并或者分立；

   （二）未經批準減少(shǎo)注冊中高資(zī)本；

   （三）未經批準跨省、自治區、直轄市設立分支機構。

   第三十八條　融資(zī)擔保公司變更讀討相關(guān)事項，未按照本條例規定備案，或者人兒變更後的相關(guān)事項不符合本條例規定的，由監督管理部門責令限期來醫改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下(xià)的罰樂體款，情節嚴重的，責令停業(yè)整頓。

   第三十九條　融資(zī)擔保公拍低司受托投資(zī)的，由監督管理部門責令限期改正，處50萬元以上1體音00萬元以下(xià)的罰款，有違法所得的，沒收違法長離所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節嚴重的，吊新亮銷其融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證。

   融資(zī)擔保公司吸收公衆存款或者變相吸收公來她衆存款、從事自營貸款或者受托貸款的，依照有關(guān)法律、行空個政法規予以處罰。

   第四十條　融資(綠公zī)擔保公司有下(xià)列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改光購正的，處10萬元以上50萬元以下(xià)的罰款，有違東個法所得的，沒收違法所得，并可(kě)以責令停業(yè)整頓，情節嚴重數費的，吊銷其融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證：

   （一）擔保責任餘額與其淨資(zī)場藍産的比例不符合規定；

   （二）為控股股東、實際控制人提供融資(zī)擔和見保，或者為其他關(guān)聯方提供融資(zī)擔保的條件優于答報為非關(guān)聯方提供同類擔保的條件；

   （三）未按照規定提街吧取相應的準備金；

   （四）自有資(zī)討門金的運用不符合國家有關(guān)融資(zī)擔保公司資(zī)産安全性分鐵、流動(dòng)性的規定。  

   第四十一條　融資(zī)擔保公司未按照要求向監督間得管理部門報送經營報告、财務報告、年度審計報告等文(wén)件、資(zī)料或門喝者業(yè)務開展情況，或者未報告其發生的重大風險事件的，通懂由監督管理部門責令限期改正，處5萬元以上2師對0萬元以下(xià)的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節嚴重的刀坐，吊銷其融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(kě)證。

   第四十二條　融資(zī)擔保公司有下(xià電影)列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正，處20萬元以也麗上50萬元以下(xià)的罰款；逾期不改正的，責令停業弟友(yè)整頓，情節嚴重的，吊銷其融資(zī)擔保業(yè)務經營許可(森計kě)證；構成違反治安管理行為的，依照《中(zhōng)華小南人民共和(hé)國治安管理處罰法》予以處頻電罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

   （一）拒絕、阻礙監督管理部門依法實施監督檢查；

   （二）向監督管理部門提供虛假的經營報告、窗下财務報告、年度審計報告等文(wén)件、資(zī)料；

   （三）拒絕執行監就音督管理部門依照本條例第三十條第一款規定采取的措施。

   第四十三條　依照本條例規定對融資(zī)擔保放員公司處以罰款的，根據具體情形，可(kě)以行媽同時對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員處5萬元以下(xià)的北火罰款。

   融資(zī)擔保公司違反本條例規定算算，情節嚴重的，監督管理部門對負有直接責任服河的董事、監事、高級管理人員，可(kě)以禁止其在一定風哥期限内擔任或者終身禁止其擔任融資(zī)擔保公司的董事、監事、高級可市管理人員。

   第四十四條　監兒雜督管理部門的工作人員在融資(zī)擔保公司監動近督管理工作中(zhōng)濫用職權、玩忽職守、書民徇私舞弊的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。紙銀

第六章　附　　則

   第四十五條　融資(zī)擔保行業(yè)說民組織依照法律法規和(hé)章程的規定，發揮服務、協調和(hé)行業(yè)自農秒律作用，引導融資(zī)擔保公司依法經營，公平競争。了是

   第四十六條　政府性基金或者政府部門為促進就業空靜(yè)創業(yè)等直接設立運營機構開展融南離資(zī)擔保業(yè)務，按照國家有關(guān短內)規定執行。

   農村(cūn)互助式融資(z區章ī)擔保組織開展擔保業(yè)務、林業(yè)經營遠頻主體間開展林權收儲擔保業(yè)務，不适用本條例。

   第四十七條　融資(zī)再拿民擔保公司的管理辦法，由國務院銀行業(yè低玩)監督管理機構會同國務院有關(guān)部門另行制定，報國務院批準。

   第四十八條　本條例施行前設立的融資志資(zī)擔保公司，不符合本條例規定條件的，應當在監都校督管理部門規定的期限内達到本條例規定的條件紙費；逾期仍不符合規定條件的，不得開展新的融資(zī)擔保業(yè)務長能。

   第四十九條　本條例自2017年10月(yu訊可è)1日起施行。