回歸擔保本源，做好普惠金融排頭兵(bīng)關畫

北京中(zhōng)小企業(yè)信用再擔保有限公司董事長 秦恺

    近日國務院辦公廳下(xià我外)發了财政部會同有關(guān)部門起草的《關(guān)于有效發務件揮政府性擔保基金作用，切實支持小微企業(yè)和(hé)“三農”發關區展的指導意見》（以下(xià)簡稱“指導她麗意見”）。這是繼2015年國務院下(xià)發了《關(guān通來)于促進融資(zī)擔保行業(yè)加快發展的意見》（國發[2015]從家43号，以下(xià)簡稱“43号文(wén)”）後,又一事關(guān)政府做身性融資(zī)擔保與再擔保機構發展的重要文(wén)件。在當前舉國上下(x微光ià)高度重視有效緩解民營小微企業(yè)和(h件讀é)“三農”融資(zī)難、融資(zī)貴的關(guān)鍵時有又刻，出台該指導意見具有特殊意義，必将對提就看振市場信心、穩預期、促就業(yè)和(hé)惠民生起到積極促進作用。指導意信什見是對國務院43号文(wén)的具體推動(dòng)落實，其重要性在于美近重點解決當下(xià)政府性融資(zī)擔保機構“業(yè)務聚暗生焦不夠、擔保能力不強、銀擔合作不暢、風險分擔補償機制有待健全電聽”等一系列問(wèn)題，使政府性融資(zī)擔保體系更為主動(dò看林ng)、更為積極和(hé)更為有效地發揮好支小支農融資(zī)的作用。

    第一，指導意見再次重申了4科器3号文(wén)提出的政府性融資(zī)擔保的準公共産品定位，要求通(話裡tōng)過逐步降低擔保門檻來有效緩解小微企業(yè)、“三報民農”等普惠領域融資(zī)難、融資(zī)貴問(wèn)題裡房，促進大衆創業(yè)、萬衆創新。本着這樣的匠睡定位與政策要求,指導意見明确了政府性融資見唱(zī)擔保與再擔保機構的業(yè)務服務範圍和(hé)服務重點，又習從而厘清了政府性融資(zī)擔保與再擔保商中機構理應承擔的社會責任，清晰了其為小微企業(yè)、“作坐三農”等普惠領域提供融資(zī)服務的政策性本源，同森呢時通(tōng)過強調以有技術(shù)、有市場、有發展前志鐵景的小微企業(yè)和(hé)“三農”為服務重點，使這項政策性很強海南的普惠金融業(yè)務更符合市場規律。

    第二，指導意見以政府性融資(zī)擔保與再擔保錯鐵機構當下(xià)存在的聚焦小微企業(yè)和(hé)“三農”不足山我問(wèn)題為導向，從規範其業(yè)務站哥範圍、明确再擔保主業(yè)功能以及通(tōng)過再擔保機制引導擔保機構畫校實現“兩個(gè)不低于”等多維政策目标出發，力促政府性融資(zī)擔保與科哥再擔保機構回歸普惠金融本源。一是要求政府性融資(zī)擔保與再擔保機構主動(拍街dòng)剝離(lí)政府債券發行和(hé)融資(z習如ī)平台公司融資(zī)擔保業(yè)務并逐步壓縮大額會麗擔保項目。這一要求既可(kě)以讓政府性融資(冷鐘zī)擔保與再擔保機構騰挪出更多的擔保額度更好地為支小支農融資(zī)服務、使美慢公共财政政策更加精準有效，又可(kě)以約束當下(xià答對)一些機構過于追逐大企業(yè)、大項目與高收益的短(d分鐘uǎn)期行為；二是通(tōng)過明确國家融資(zī)器多擔保基金與省級再擔保機構的增信分險再擔保功能，使再擔保機制在體系中(z數草hōng)本應發揮的“助推器(qì)”、“放大器(qì)”與“影體穩定器(qì)”作用實至名歸；三是通(tōng媽店)過國家融資(zī)擔保基金和(hé)省級再擔保機構業(yè)務引銀短導，帶動(dòng)擔保機構逐步将其總體去為擔保業(yè)務中(zhōng)支小支農業(y內下è)務占比調整到不低于80%、單戶不超過500萬元的擔保金額占比不低木飛于50%，從而對政府性融資(zī)擔保與再擔保業長綠(yè)務有了更為明确、可(kě)量化的績效考核依農服據。

    第三，從便利小微企業(yè)分光和(hé)“三農”融資(zī)角度出發，指導意見提出了一系列自兒逐步改進完善要求。首先，在充分保障政府性融資(zī)擔保與再擔到朋保機構可(kě)持續經營前提下(xià)，通(tōng)過再擔保的低費離玩率引導，鼓勵擔保機構逐步降低平均擔保費率制雪，同時要求支小支農融資(zī)的銀行與擔保機構要清理人會不合理的收費，減輕企業(yè)負擔；其次，指導意見要求國男離家融資(zī)擔保基金與省級擔保和(hé)再擔保數分機構要引導轄内擔保機構加快完善信用評價與風險防控體系，逐步減少(s船子hǎo)、取消反擔保要求，簡化審核手續與續保程序，以降低小微企微熱業(yè)和(hé)“三農”主體的融資(zī)門檻。街拿這些要求對便利小微企業(yè)和(hé)“三農”融資(zī)、降低其融又著資(zī)成本具有重要政策指導意義，同時也對政府性擔保與再擔保機構在充分發揮快房政策性功能前提下(xià)如(rú)何保持自身電時可(kě)持續發展提出了更高的要求。

    第四，為在實現便利小微企業(yè)和(近拍hé)“三農”融資(zī)與降費讓利政策目标的同時、保持政公著府性融資(zī)擔保與再擔保機構可(kě)持續發展，除了要求機構自身練一亮好控風險與增效率的内功外，指導意見也提出他個了一些政策扶持措施：一是加大中(zhōng)央财呢廠政對支小支農融資(zī)擔保規模大、降費成效明顯地區的獎補激勵，同時鼓勵雜費有條件的地方對擔保機構符合小額、低費率要求的擔保業(yè)務予以補貼，提升擔保就中機構的持續經營能力；二是中(zhōng)央和(hé)地方财村購政要結合對擔保與再擔保機構在支小支農業(yè)務城友拓展、放大倍數與代償率等方面的考核結果，适時向符合條件風低的機構注資(zī)，充實其資(zī)本實力，同時開現鼓勵地方政府對支小支農業(yè)務占比高、在保餘額與戶數增街雪長較快且控制代償率在合理區間的擔保與再擔保機構予票我以一定比例的代償補償；三是對符合條件的融資(zī)擔保與再擔秒土保機構，繼續執行準備金稅前扣除的稅收政策，其代償損失核銷可(kě)參照科些金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法的有關(的離guān)辦法執行，從而為政府性擔保與再擔保機構處置不良資(zī)産并實現資(工和zī)金快速回流開辟了途徑；四是要求地方政府在落實融資低黑(zī)擔保與再擔保機構屬地管理責任與出資(zī)人職責的同時，要積鄉紅極推進社會信用體系建設，為小微企業(yè)和(hé)“三農”融資(玩短zī)、也為擔保與再擔保機構的可(kě)持續發展營造良好的信用環境。在目前絕事數大多數政府性融資(zī)擔保與再擔保機構并未從思想認識和(hé)技風計術(shù)手段上做好簡化程序、大幅降費準備的情況下(xià)還放，給予必要的政策支持是保證其不偏離(lí)政策目标前提下(xià)可(了靜kě)持續發展的關(guān)鍵。

   第五，在完善銀擔合還會作機制方面，指導意見明确提出了努力的方向：一是界定了冷現各相關(guān)主體的風險責任分擔比例，慢錢其中(zhōng)國家融資(zī)擔保基醫店金與銀行原則上承擔不少(shǎo)于20%的風險責任比例，省級擔保與腦還再擔保機構承擔不低于國家融資(zī)擔保基金的風險責任比例頻輛。對于支小支農成效顯著的銀行，國家融資(zī)如麗擔保基金可(kě)适當提高承擔的風險責任比例和唱雜(hé)擔保貸款規模；二是通(tōng)過國家融資(zī)擔保基金與全國明頻性銀行總行“總對總”合作，引導銀行擴大分支機國信構審批權限，在授信額度、擔保放大倍數、利率水平又風與續貸等方面提供更多優惠，同時要求省級擔保與再擔保機構可草落實“總對總”合作，夯實銀擔合作基礎；三是在強化銀擔合作各自區雨應履行的職責與責任、有效評估銀行擔保貸款效工人果等方面，提出了指導性意見。銀擔合作關(guān)系的理順與加強對改善擔保機他林構業(yè)務環境、提高小微企業(yè)和(hé)“三農”融資(zī)服務質城月量與效率極為重要。銀行必須要站(zhàn)在履行社會責任、對合作夥伴負責、對自師是己負責的高度正确看待銀擔合作問(wèn)你雪題，尤其要在如(rú)何将這種認識高度主動(dòng)、積極和(hé)有效地草費傳導到基層行方面下(xià)真功夫，這樣才能真正發揮銀擔合作機制南在在支小支農方面的重要作用。

    第六，在體系建設方面，指導意見提出建立與完善國家購問融資(zī)擔保基金、省級擔保與再擔保機構以及轄内擔保機構的政府性融資(中這zī)擔保體系，并要求加快發展市縣兩級融資(zī)擔保弟高機構，争取三年内政府性融資(zī)擔保業(yè)務的市級全覆蓋，并向經濟相對自農發達、小微企業(yè)和(hé)“三農”融資開煙(zī)需求旺盛的縣域延伸。指導意見特别強調，要靜美加強國家融資(zī)擔保基金和(hé)省級擔保與再擔保機構對市縣擔保機構的麗事業(yè)務培訓與技術(shù)支持，推進統商兒一的業(yè)務标準與管理要求，促進業(yè)舊靜務合作與資(zī)源共享。從建立政府性融資(zī)擔保體系姐要任務目标看，無論是對國家融資(zī)擔保基金、還是對省級擔保與再擔保機構都城子提出了更高的要求。從多年再擔保業(yè)務實踐中(讀舊zhōng)我們切身體會到，要想充分發揮好體系的重要作用，除了加強內們擔保與再擔保各層級的股權與業(yè)務紐帶關(guān)系外，對市場預期的冷現準确把握、對小微企業(yè)的深入了解、對行業(錢數yè)運行規律的深刻認知以及對平台機制的有效運用至關(guān術媽)重要。

    最後，指導意見對如(rú)何做好對支小支行月農工作的監管考核提出了明确要求。一是施行差異化的監管措施，對支小民去支農融資(zī)規模與降費效果明顯的銀行和(hé)擔保機構予以考核加分，身區對擔保貸款，銀行應結合承擔的風險責任比例，合理确定貸款風險權重。同森熱時，應适當提高擔保代償損失監管容忍度；二是要求銀行和(hé)擔保機構要優化現金支小支農業(yè)務的内部考核激勵機制，在頻提高支小支農業(yè)務考核指标權重，考核重點是規模、增量和(hé)戶數個們占比，降低或取消對利潤的考核。對于正确履行職責的業(yè)務人雪作員應實行盡職免責；三是指導意見特别提出，财政部門要會同相關(guān)部門研究吧業制訂對政府性融資(zī)擔保與再擔保機構的績效考核辦法，落實績效考核結果與資不拿(zī)本金補充、風險補償與薪酬待遇等直接挂鈎的激勵約束機制，體又增強支小支農融資(zī)擔保業(yè)務的内生動(dòng)力。指導窗北意見明确了财政部門對政府性擔保與再擔保機構在績效考核方面的責任，是對擔保睡秒與再擔保機構績效考核的重大變化，也是從根本上解決政府性融資(zī)擔保與再鐘文擔保機構政策性效果發揮不到位的有效方式。各級政府分銀财政部門必須真正負起這個(gè)責任，推動(dòng)指導黃愛意見的落地實施。我們也堅信各級财政部門定能秉承擔保行業(yè)商文多年業(yè)務實踐總結出的“政府出資(zī那還)、政策引導、企業(yè)化管理、市場化運作”行雪坐之有效原則，制訂實施更為精準有效的績效考核劇門辦法，使其在激勵引導擔保與再擔保機構充分發揮政策性道去效果、防控風險和(hé)提高效率等方面發揮作用。

    北京再擔保公司有司自成立以來始終堅持為政府政策、為中(zhōng鐵間)小微企業(yè)、為擔保機構服務經營理念和(h海從é)增信、分險、規範、引領運作模式，産生了較好的政策效果。十年來，北京再擔保公還為司累計為合作擔保機構超過10萬戶次中(zhōng)小事道微企業(yè)和(hé)農戶的近4000億元融資(zī)擔保鐵業業(yè)務提供了比例再擔保支持，其中(zhōng)覆裡我蓋的小微企業(yè)超過80%。十年來，北京再擔保公司承擔服書的再擔保責任比例始終保持在平均40%左右，截至目前已累計為國筆合作擔保機構的500筆代償項目提供了總計超過6億元代償補償，有效發揮火爸了再擔保的分險功能，調動(dòng)了擔保機構從事政策性保業(一短yè)務的積極性。2018年9月(yuè)底，北京再黑自擔保公司作為全國首批八家省級再擔保機構之一，與美化國家融資(zī)擔保基金建立了業(yè)務合作關(guān)系，年底前已将雪木超過60億元符合條件的再擔保業(yè)務納入了國明做家融資(zī)擔保基金政策支持範圍。

我們相信，在國務院43号文(wén)件和(hé)國務院辦公廳近日下(xià姐些)發的指導意見指導下(xià)，在國家融資(務業zī)擔保基金政策引導與大力支持下(xià)，北京再擔保公司都計将與轄内擔保機構和(hé)銀行業(yè)金融機構一道，進一步提升她筆小微企業(yè)和(hé)“三農”融資(zī)服務質量、服務效率和(妹話hé)服務規模，争做普惠金融的排頭兵(bīng)，為國家繁照吃榮與發展貢獻一份力量。

（北京中(zhōng)小企業(yè)信用再擔保有限公司董事長，秦區吧恺）