加大銀擔合作力度 緩解小微企業(yè)融資(zī)難融資(zī)貴

華夏銀行普惠金融部總經理  王志偉

    近日，國務院辦公廳印發了區服《關(guān)于有效發揮政府性擔保基金的身作用 切實支持小微企業(yè)和(hé)“三農”玩區發展的指導意見》（以下(xià)簡稱《指導意土謝見》），在頂層設計上完善了政府性融資(zī)術河擔保和(hé)再擔保體系，促進大衆創業(yè)、風木萬衆創新。在國家政策引導的大背景下(xià)，商(shān兵熱g)業(yè)銀行應抓住機遇，積極探索推進銀擔合作，更相微好地支持小微企業(yè)和(hé)三農發展，緩解小微企業(yè)美刀、三農等普惠領域融資(zī)難、融資(zī)貴。

    一、強化政策引導，緩解小微企業(yè)融資(腦少zī)難融資(zī)貴

    當前我國有7000多關明萬戶小微企業(yè)，分布在各行各業(yè)，貢獻了超過60外件%以上的國内生産總值，50%以上的稅收，80%以上的問樹城鎮就業(yè)崗位。但是，我國小微企業(yè)規模小林聽，抗風險能力低，獲取市場資(zī)源能力弱，在創業(yè)和(hé)發展過程術視中(zhōng)面對比大企業(yè)更多的困難和(h日妹é)問(wèn)題，包括融資(zī)難的問家樹(wèn)題。通(tōng)過融資(zī)擔保機構的介入，為小微企業(y明報è)增信，用銀擔業(yè)務合作方式為小微企業(嗎上yè)提供信貸支持，成為緩解小微企業(yè)融資(z腦算ī)難融資(zī)貴的有效模式。

    針對融資(zī)擔保行業(yè)還存在業(yè)和視務聚焦不夠、擔保能力不強、銀擔合作不暢、風險分擔補償機制有待健全等問(wèn)術對題，财政部聯合工商(shāng)銀行、華夏銀行廠一等19家金融機構出資(zī)設立了661億元的鄉劇國家融資(zī)擔保基金（以下(xià)費從簡稱國融），通(tōng)過分險、注資(zī)等方式她新增強政府性融資(zī)擔保機構的業(yè)務拓展能力和(hé)男說抗風險能力。同時，國務院辦公廳在《指導意見》中(zhōn話老g)，專門明确了政府性擔保基金的指導思想、基本原則、支持為妹範圍、考核激勵措施等，引導合作機構進一步降費讓利，構河通建共同參與、合理分險的銀擔合作機制等，将有助于引導各級政府性融資(zī)擔保機購資構回歸擔保主業(yè)、降低費率水平，引導更多金融資(zī)源更好地服務小微企科綠業(yè)、三農和(hé)“雙創”，對緩解民營企業(yè)、小上作微企業(yè)、三農融資(zī)難融資(zī)貴，具有重要下裡意義。

    二、完善合作機制，積極探索推進銀音小擔合作

    按照黨中(zhōn跳鄉g)央、國務院工作部署，2018年7月(y學錯uè)國家融資(zī)擔保基金有限責任公司成立并開始運營，各地也陸續設立又嗎了融資(zī)擔保基金。2018年9月(國綠yuè)26日，建設銀行、華夏銀行等七家銀他懂行與國家融資(zī)擔保基金有限責任公司舉行了首東新批業(yè)務合作簽約儀式，積極推進和(hé)完善銀擔合快章作機制，加大合作力度。

    一是批量合作，打包算總賬。好村例如(rú)，在與國家融資(zī)擔保基金合作長玩上，由國家融資(zī)擔保基金與合作銀行實行“總對總”年度結算，以各年校省級為單位建立擔保貸款損失補償資(zī)金池，以合作銀行總相個行為風險管控單元，确定最終損失補償标準。目前，華夏銀行志美正基于“政府支持、市場運作、保本微利、管控風險放東”服務原則，對國家融資(zī)擔保基金開展主動(店在dòng)授信，核定合作額度，繼而面向全國10多家再擔保公司房短開展主動(dòng)授信工作。

    二是銀行主導、擔保師市确認。授信客戶向合作銀行申請貸款和(hé)數火擔保事項，銀行負責對客戶開展盡職調查。對符合銀擔雙方準入條件的日北貸款和(hé)擔保申請，再受托向擔保機構申請擔保，擔保機構對照擔保條件進行确農雪認，并按規定設置反擔保措施後出具擔保函件都林。

    三是損失補償、短體風險共擔。擔保貸款在約定時間内不能正常回收的，擔保機討場構按約定向合作銀行支付擔保貸款損失補償。損失補償由國家融資(zī)擔保基機匠金、省級再擔保機構、承保機構出資(zī)設立的資(zī離如)金池支付。

    三、借助擔保平台電從，提高小微企業(yè)金融服務能力

   随着政府性融資(zī)擔保體系的整合力度不斷加大但上，分散在不同部門、不同條線、不同項目、不同使用方式的擔電購保增信機構，将會形成合力，越來越規範，有效降低客戶準入門檻，更好身上地發揮政府融資(zī)增信作用，縮短(duǎ章中n)小微企業(yè)、三農等普惠領域的融資(zī)鍊條，解決融資(zī)作金貴問(wèn)題。《指導意見》的出台将進一步推動(dòng)坐間政府性融資(zī)擔保機構充分發揮作用，并有助于商(shān那就g)業(yè)銀行借力發展，加強普惠金融服務。

    一是進一步聚焦“支農支小”的普惠金間區融定位。商(shāng)業(yè)銀行要始終保持戰略定力，深入貫徹落實中(zh影校ōng)央及監管精神，抓住國家大力支持銀保合作懂紙的機遇，加強對普惠金融重點領域的支持，提高普惠金融服務覆蓋率雜光，降低融資(zī)成本。

    二是拓寬商(shāng)業(yè)銀行的獲客渠道。火筆基于銀擔合作，擔保機構對優質申請人提供增信措施，商(shān黑從g)業(yè)銀行能夠更好地篩選擔保機構推薦的優質客戶，有利于機科擴大獲客來源，實現合作共赢。

    三是撬動(dòng)普惠金融業(理海yè)務的發展壯大。随着銀擔合作的深入開展，通(tōng)過利益融用笑合、激勵相容、增信分險等措施，雙方業(yè)務規模将不了快斷擴大，在授信額度、放大倍數、利率水平、續貸條件等方面将會對小微視花企業(yè)提供更多優惠，對做好“六個(gè)穩”工作具有積極意義。

    四是提升商(shāng)業(yè)銀行對普惠金街熱融的風控能力。通(tōng)過構建政府性融資(美雜zī)擔保機構和(hé)商(shāng)業(yè)銀行共同參廠知與的融資(zī)擔保風險分擔機制，雙方在愛媽貸前、貸中(zhōng)、貸後相互合作，有助于商(s黃坐hāng)業(yè)銀行不斷積累對普惠金融的風控經驗，提升風險識别能力化家，确保資(zī)金用途真正用于服務實體經濟。

    五是加快數字化服去普惠金融探索。銀擔雙方應抓住金融科技的重要機遇，充分發揮自身票木優勢，打造以實時互聯、自然交互、數據驅動(dòng)、深度智能為特征動業銀擔合作平台，對優質申請人實現增信措施，不斷滿足小微企業(訊樹yè)融資(zī)需求。

王志偉，中(zhōng)共黨員，經濟師(shī)河站，現任華夏銀行普惠金融部總經理。